Всеобщий QR, цифровое золото и третья форма тенге. Как пользоваться цифровой финансовой инфраструктурой

В День национальной валюты Казахстана в Алматы прошёл седьмой Конгресс финансистов. Представители Нацбанка, Минфина, Антикора, Казахстанской фондовой биржи и банков второго уровня обсуждали экономическую ситуацию в стране и планы по совершенствованию финансовой системы. Особое внимание эксперты уделили сектору цифровизации: на площадке форума анонсировали выход сразу двух продуктов, направленных на повышение прозрачности и эффективности сектора. 

Что такое Национальная цифровая финансовая инфраструктура и какие её продукты станут доступны казахстанцам в ближайшее время, разбиралась журналист Informburo.kz. 

Заявляем о высоких амбициях

Председатель Нацбанка РК Тимур Сулейменов напомнил, что за последние пять лет число безналичных платежей и транзакций в РК выросло более чем в 10 раз и составило почти 90% от всего розничного товарооборота. При этом финансовый рынок Казахстана остаётся лидером в Центральной Азии. Чтобы удержать эту позицию, нужно не только грамотное регулирование, но и современная инфраструктура.  

"Мы видим запрос на цифровизацию и не хотим тормозить развитие рынка. Наша технологическая зрелость создаст правильный цифровой импульс для развития всей отрасли. Наша задача – построить лучший цифровой центральный банк региона. Мы открыто заявляем о высоких амбициях и хотим стать бенчмарком для всей Центральной Азии", – заявил глава Нацбанка. 

Цифровой Нацбанк будет использовать искусственный интеллект, машинное обучение и технологии по управлению большими данными. Основная цель – ускорить и удешевить транзакции, сделав систему более прозрачной и клиентоориентированной. Одним из основных компонентов НЦФИ является внедрение межбанковских QR-платежей.

Единый QR для всех банков

Нацбанк и Национальная платёжная корпорация запустили пилотный проект межбанковских QR-платежей: с 2025 года казахстанцы смогут совершать QR-платежи через терминалы любых банков вне зависимости от места обслуживания. Бизнесменам не придётся покупать несколько терминалов для принятия цифровой оплаты. А банки в свою очередь смогут оптимизировать затраты за счёт снижения стоимости обработки межбанковских операций и расширить платёжные сервисы. 

"Запуск проекта откладывался, сроки переносили, потому что мы ощущаем глобальную ответственность перед людьми. Когда речь идёт о деньгах, важно обеспечить бесперебойную работу системы и безопасное хранение данных. Мы не могли выйти к людям с сырым продуктом. На сегодня мы обеспечили полную готовность системы",  – пояснил советник председателя Нацбанка Бинур Жаленов.

В пилотном проекте участвуют два банка – RBK и Freedom. Первую транзакцию провели прямо во время конгресса. В 2025 году проект планируют масштабировать, подключив к системе остальных участников рынка. Предполагается, что в новый закон "О банках", над которым сейчас работают в Агентстве по регулированию финансовых рынков, войдёт норма об обязательном участии банков в единой системе QR-платежей. 

Виртуальная монета – реальное золото

В I квартале 2025 года на рынок выйдет новый инвестиционный инструмент – первая в РК цифровая инвестиционная монета. Специалисты подчеркнули, что это не сомнительная криптовалюта, а реальный актив, подкреплённый золотом. 

Стоимость инвестиционной монеты в цифровом эквиваленте будет зависеть от двух показателей:

1. Цена золота, установленная Лондонской ассоциацией участников рынка драгоценных металлов.
2. Обменный курс доллара к тенге, установленный Нацбанком.

Такие монеты можно купить или продать онлайн в любой точке мира, а при желании даже обменять на физическую золотую монету в территориальных филиалах Нацбанка. Для таких сделок разработали новую монету номиналом 100 тенге из золота 999,9 пробы, вес которой составляет 31,1 грамма.

Где цифровой тенге?

Первая транзакция цифровых тенге состоялась ровно год назад и тоже в день работы Конгресса финансистов. В настоящее время в обороте находится около 50 млрд цифровых тенге, к концу 2024 года сумму планируют довести до 200 млрд. Бинур Жаленов пояснил, что третью форму валюты (наравне с наличными и безналичными тенге) активно используют для госзакупок и социальных выплат. Это позволяет снижать коррупционные риски и отслеживать движение средств.

Внедрение начали с госсектора, поскольку именно в этой области вопрос прозрачности движения средств стоит наиболее остро. Только в 2024 году в РК зафиксировали около 1500 коррупционных преступлений, ущерб от которых составил 116 млрд тенге, рассказал руководитель Службы превенции Агентства по противодействию коррупции Данияр Магауин.

"Более 80% коррупционных преступлений – это взятки и хищения. Одной из причин является сложность отслеживания денежных потоков. Цифровую валюту можно отследить на всех этапах использования с помощью механизма окрашивания денег: мы устанавливаем цифровую метку и чётко видим, куда уходят деньги. К реализации проекта мы приступили в декабре 2023 года в одной из самых рисковых сфер – строительстве дорог. Реализацию начали с Атырауской области. До декабря мы проведём первые транзакции и приступим к мониторингу. Аналогичные инициативы реализуются в сельском хозяйстве", – пояснил представитель Антикора. 

Если на первом этапе цифровую валюту внедряли исключительно в госсекторе, то на втором этапе доступ к технологии получат предприниматели. В 2025 году банки второго уровня планируют активно внедрять цифровые деньги в работу с юрлицами для упрощения налогообложения и сокращения сроков транзакций. 

Что касается массового использования ЦТ физлицами, точных сроков эксперты не обозначили, отметив, что столь масштабные инновации нужно внедрять постепенно.