Технологии в помощь. Как со смартфона управлять личными финансами

Казалось бы, управление личными финансами является базовым навыком каждого взрослого человека с любым уровнем доходов. Этот навык – залог стабильности и благополучия, он помогает контролировать расходы и избегать долгов. Напротив, небрежное обращение с финансами способно привести к серьёзным проблемам.

Тем не менее, по данным 2023 P-Fin Index, лишь 48% взрослых обладают базовыми финансовыми знаниями. Другое исследование – World Bank Global Findex – показало, что 1,4 млрд человек в разных странах живут без банковских счетов.

В Казахстане, несмотря на цифровую грамотность населения (87,3%) навыками управления финансами по-прежнему владеют далеко не все. Многие по-прежнему полагаются на кредиты и микрозаймы вместо активного планирования своих доходов и расходов​.

Директор по развитию бизнеса QIWI Kazakhstan Денис Маймистов рассказал, как современные технологии помогают управлять деньгами.

Где утечка в расходах

Первый шаг на пути к финансовой стабильности – понимание, куда уходят ваши деньги. Остановитесь на минуту и проанализируйте свои ежемесячные расходы. Для удобства можно использовать приложения (например, Monefy и WalletApp) с поддержкой русского языка, которые помогают отслеживать расходы, распределяя их по категориям. 

Приложение Monefy для контроля расходов и доходов доступно как в бесплатном (всего на семь дней), так и платном варианте. Начинать пробовать лучше с бесплатной версии, где предлагается вести учёт в 15 категориях: гигиена, жильё, продукты, автомобиль, здоровье, спорт, кафе и другие не менее полезные статьи для внесения данных. Кстати, предлагается вести траты как наличных, так и по платёжным картам. Вносить свои расходы можно в любое время. Кто-то не ленится и скрупулёзно заносит свои данные каждый день, кто-то откладывает это на выходные. Во втором случае существует риск забыть про часть своих покупок.

Предусмотрены и разные источники доходов – зарплата, депозиты, сбережения. В приложении можно задавать ограничения по бюджету, за рамки которого вы не хотите выходить, иметь перед собой разницу между доходами и расходами, оценивать, на какие категории у вас уходить денег больше всего.

Приложение Wallet – тоже неплохой помощник в управлении личными финансами, его называют также интернет-кошельком. Одна из программ, которая имеется в любом iPhone. В программе можно синхронизировать данные банковских карт, добавлять чеки. Это приложение позволяет хранить все карты в одном месте – банковские, скидочные, бонусные. Через ПО можно покупать билеты – хоть авиа, хоть на концерты.

Бюджет – ваш лучший друг

Когда вы поняли, на что уходят деньги, пора взять их под контроль. Бюджет – это не просто таблица с цифрами, это ваш план действий. 

Если вам нужна персонализированная помощь, обратите внимание на приложение You Need a Budget (YNAB). Оно помогает создать индивидуальный план расходов, следить за его выполнением и избегать незапланированных трат. В этом ПО акцент перенесён с учёта финансов на планирование трат. Предполагается, что можно тратить деньги только из прошлых периодов, не брать ни рассрочки, ни кредиты на покупку товаров или услуг.

Среди русскоязычных аналогов YNAB для управления личными финансами популярны несколько приложений.

Zenmoney – одно из самых популярных приложений для учёта доходов и расходов. Оно позволяет синхронизироваться с банковскими счетами, что делает процесс отслеживания расходов более автоматизированным.​

Monefy – простое и интуитивно понятное приложение, которое подходит как для личного, так и для семейного бюджета с возможностью ведения учёта в разных валютах.

CoinKeeper – приложение с поддержкой русского языка, которое помогает планировать бюджет, ставить лимиты по категориям расходов и управлять личными финансами.

Финансовая подушка безопасности

Многие говорят о необходимости создания финансовой подушки. Но как это сделать на практике? Начните с малого – откладывайте 10–20% от своего дохода каждый месяц.

В этом помогут современные инструменты, такие как мобильные приложения для управления расходами (о которых рассказывали выше), онлайн-сервисы для планирования бюджета. Электронные кошельки предлагают гибкий и удобный способ откладывать деньги отдельно от основных счетов.

Цифровые приложения облегчают процесс создания и увеличения сбережений, избегания импульсивных трат. При определённой финансовой дисциплине можно быстро набирать необходимые средства под конкретные цели. Такой подход особенно полезен для тех, кто предпочитает держать накопления подальше от повседневных финансовых операций, обеспечивая более строгий контроль над своими финансами.

Цели и планы: путь к крупным покупкам

Чтобы накопить на крупные покупки, важно структурировать бюджет. Один из эффективных способов — метод 50/30/20, где 50% дохода выделяется на обязательные расходы (жильё, коммунальные платежи), 30% — на личные нужды (отдых, развлечения) и 20% — на сбережения и инвестиции. Это помогает сбалансировать повседневные траты и накопления.

Цифровые планировщики могут автоматизировать процесс откладывания средств, отслеживать прогресс и корректировать цели. Регулярное планирование и распределение доходов по этому методу позволяет двигаться к крупным покупкам без стресса и лишних финансовых рисков.

Автоматизируйте накопления и инвестиции

Современные технологии предлагают множество способов автоматизировать накопления и инвестиции, чтобы постепенно формировать капитал. Вот несколько примеров:

Автоматические переводы на сберегательные счета. Большинство банков предлагают настройку регулярных автоматических переводов с основного счёта на накопительный. Вы можете установить фиксированную сумму, которая будет переводиться каждый месяц, или выбрать процент от поступлений на ваш счёт.

Округление покупок. Эта функция позволяет округлять каждую покупку до ближайшей целой суммы, а разницу отправлять на сберегательный счет. Например, если вы купили товар за 2,50, система округлит до 3 и отложит 0,50 на накопления.

Автоматические инвестиции. Существует возможность настроить регулярные инвестиции небольших сумм в индексные фонды, облигации или акции. Приложения для управления инвестициями предлагают автоматическое распределение средств, что упрощает процесс инвестирования и накопления капитала.

Цифровые цели. Многие планировщики бюджета позволяют устанавливать цели накоплений. Вы можете создать цель (например, покупка машины) и автоматически направлять на неё часть доходов.

На казахстанском рынке также доступны программы и приложения, которые позволяют автоматизировать накопления, устанавливать финансовые цели и отслеживать прогресс. Банковские сервисы и финансовые платформы помогают откладывать небольшие суммы регулярно, что постепенно приводит к накоплению значительного капитала.

Следите за своим кредитным рейтингом

Кредитный рейтинг – балл финансовой надёжности заёмщика на основе его кредитной истории и других данных. Он классифицируется по зонам (красная, жёлтая, зелёная) и варьируется от 0 до 1000. 

В Казахстане главный источник информации о кредитной истории – Первое кредитное бюро. Этот сервис предоставляет данные о кредитах, задолженностях и платёжной дисциплине.

К примеру, в кредитном рейтинге может быть указан балл 722 и класс риска "Хорошо". Это означает, что из 100 человек с таким классом риска около четырех не могут выплатить заём вовремя. Как правило, финансовые организации выдают кредит заёмщикам с подобным классом риска.

Высокий рейтинг повышает шансы на одобрение кредита, но банки могут использовать и собственные скоринговые системы для принятия решения.

Оставайтесь в курсе финансовых трендов

Чтобы быть в курсе последних тенденций, важно регулярно отслеживать новости о финансах. Подписывайтесь на финансовые блоги, читайте специализированные статьи и аналитические обзоры, слушайте подкасты о деньгах и инвестициях. Это поможет вам понимать изменения на рынке, узнавать о новых продуктах и услугах, а также быть в курсе глобальных экономических трендов.

Также эксперты рекомендуют активно следить за обновлениями не только на специализированных интернет-площадках, но и в социальных сетях.