Вредные советы для начинающих инвесторов

24 ноября 2021, 10:00

#Партнёрский материал Написать автору

Informburo.kz совместно с Halyk Global Markets рассказывает, как не надо действовать, если дело касается инвестиций.

Предположим, вы поверхностно знакомы с возможностями рынка инвестиций и готовы к тому, чтобы начать их использовать. Как это сделать максимально неправильно, чтобы раз и навсегда разочароваться в инвестировании и забыть об этом навсегда? Дисклеймер: это вредные советы, в реальности действовать нужно от обратного. Для этого расскажем, как дело обстоит на самом деле – с помощью инвестиционных консультантов Halyk Global Markets.

Halyk Global Markets – лучший инвестиционный банк по версии Global Finance, World Finance, Cbonds. Как управляющая инвестиционными активами компания применяет умеренно консервативную стратегию, что позволяет противостоять ослаблениям нацвалюты и колебаниям на фондовых рынках. Под управлением Halyk Global Markets находятся более 39 млрд тенге. Компания исторически демонстрирует высокие показатели рентабельности и соответствует требованиям регулятора.

Начинайте – разберётесь потом

"Главное – ввязаться в бой, а там – война план покажет" – самая лучшая стратегия. Выберите брокера – абсолютного любого, желательно вообще первого попавшегося и по рекламе из онлайн-игр. Зачем смотреть на его историю, компетенцию сотрудников и считать каждого из них по головам, лицензию и уж тем более отчётность? На рынке никто не покажет истинной картины, да и просчитать риски невозможно. А начнёшь изучать, так и вовсе придёшь к выводу, что на рынке делать нечего. Всё это лишнее на старте и лучше осваивается на практике. То же самое с целями (быстрый заработок, спекуляция, хеджирование?) и инструментами (торговля с плечом и опционами – 100-процентный вариант). Ведь как можно новичку знать, с какой целью он пришёл на рынок? Всё придёт с опытом.

На самом деле
Перечитать, понять и переварить большой объём информации – главная задача в самом начале. Эмоциональность, интуиция и ожидания "по мере поступления" в данном случаев выступают плохими советчиками. Ответы на вопросы "Что я жду от этого?", "Как планирую работать?" и "Кого я вижу в качестве партнёра?" и глубокий анализ, сопоставление фактов, готовность нести ответственность уберегут не только от поспешных выводов о целесообразности работы вообще, но и помогут разобраться в ожиданиях и целеполагании.

Выбрали брокера? Проверьте его "от" и "до": лицензия, история, штат и компетенция сотрудников, успешные сделки, отчётность. Поставьте себе цель и изучите все инструменты. Это действительно важные частички пазла. Если компания открыто предоставляет данные о своей деятельности, если она готова делиться знаниями и аналитикой, имеет международное признание и мощную команду, то и уровень доверия повышается автоматически. Например, на сайте Halyk Global Markets есть информация по сделкам, возможность подписаться на финансовую аналитику, расписаны инструменты и возможности. Большим и уверенным игрокам на рынке с большой историей нечего скрывать – 24-летний опыт компании Halyk Global Markets это подтверждает.

Вкладывайте как можно больше денег, если нужно – возьмите в долг

Действительно, зачем мелочиться в таком вопросе, да и ещё и на старте. Как известно, больше вложишь – больше получишь. Считаем все свои возможности, вкладываем накопленное, никаких подушек безопасности не оставляем, продаём что-нибудь ненужное, отказываемся от маленьких радостей, занимаем в долг, берём кредит. В общем, действуем на опережение в целях обогащения. А жить и радоваться жизни, ни в чём себе не отказывая и погашая долги, можно и на проценты от инвестиций.

На самом деле
Начать можно и с малой суммы. Например, со 100 долларов – как в случае с паевыми инвестиционными фондами с доходностью до 10% годовых в долларах. Можно перевести средства в доверительное управление – как пример, те, что выше порога пенсионных накоплений. И это тоже инвестиции с целевой доходностью 12%.

Касательно торговли на фондовом рынке, всё немного сложнее. Можно воспользоваться услугами брокеров или заключать сделки самим через торговые платформы, чтобы делать это дома, в офисе или просто гуляя по улице.

Однако прежде чем начать, стоит проконсультироваться со специалистами. Как рассказывают эксперты Halyk Global Markets, отсутствие понимания в необходимости минимальной суммы (а стопроцентно идеального минимума для старта нет), с которой следует приступать к инвестированию на фондовом рынке, является одной из распространённых ошибок. Дело в том, что существуют определённые комиссии при покупке и продаже ценных бумаг. В случае инвестирования небольшой суммы они могут съесть или даже превысить заработанный инвестором доход.

"Стоимость финансовых инструментов динамично изменяется под действием различных макроэкономических, новостных и внутренних факторов. Не рекомендуется вкладывать все свободные денежные средства в фондовый рынок", – также советуют инвестбанкиры

Вложите только в один-два актива. Диверсификация – для слабаков

Новичкам в инвестициях не стоит распаляться, диверсификация – это что-то на "инвестбанкирском". Нужно выбрать самые топовые и востребованные или самые непривлекательные активы и ждать – что-нибудь да выстрелит.

На самом деле

"Вложение свободных денежных средств в один или два финансовых актива является неправильным с точки зрения рисков", – комментируют в Halyk Global Markets.

Диверсификация помогает исключить несистематический риск (специфичный для определённых компаний) и снизить его в случае негативных событий. Например, инвестор вложил 20% от портфеля в "нефтянку". В случае снижения цен на нефть убыток составит не больше 20% – и то только в той части портфеля, которая вложена в этот актив.

Кроме этого необходимо учитывать ликвидность финансовых инструментов, которая оказывает влияние на возможность продажи актива по справедливой цене в кратчайшие сроки или, в случае с долговыми инструментами с наименьшей разницей, между ценой от покупателя и предложением от продавца (бид-аск спред).

Действуйте самостоятельно

Ворвитесь на фондовый рынок и буквально распихайте всех локтями. Новичкам везёт, управляющие компании – всего лишь посредники, а вы уж точно знаете, как и что делать.

На самом деле
Вопреки стереотипам из кинофильмов, никто в финансовых компаниях не действует наобум и не зарабатывает миллионы безмятежно и легко (даже если кажется обратное). И в этом отношении лучше довериться профессионалам, чем собственной, не развитой в финансовом плане интуиции и какому-то фактору везения. У специалистов из инвестбанков за плечами огромный опыт и виденье рынка с другой стороны, чем они охотно поделятся за небольшую комиссию.

Никаких правил – действуйте как считаете нужным

Хаотично, интуитивно, эмоционально, азартно – любой вариант верный. Относитесь к этому как к игре без правил. Чем больше сделок вы совершите, тем больше будет прибыль. Главное, оставаться в потоке, ни в коем случае не прибегать к инвестиционным стратегиям и уж точно не оценивать риски и убыток. Всё это придумали специально, чтобы усложнить вам жизнь.

На самом деле
Чрезмерная активная торговля часто не приносит хороших результатов в связи с необходимостью уплаты комиссионных расходов и реализации активов слишком рано. И это не говоря про энергию и время.

"Инвесторы, которые практикуют активную торговлю, могут продемонстрировать результат хуже, чем по индексу", – так оценивают хаотический подход в Halyk Global Markets.

Это из разряда спекуляций, которые во противовес пассивному доходу не всегда выигрывают. У каждого инвестора должна быть своя стратегия, исходя из опыта, знаний и характера. Даже импульсивность и излишняя эмоциональность, вовремя взятые на вооружение, или навык погасить панические настроения на корню помогают, нужно лишь только знать, когда и как это применить.

Ниже – самые эмоциональные ошибки, с которыми сталкивается каждый новичок и которые, по оценке экспертов Halyk Global Markets, отражаются на поведении инвесторов и на достижении долгосрочных целей.

Новички с неохотой фиксируют убыток, в то же время любая прибыль вызывает восторг. Это называется неприятие потери. На начальном этапе эти ощущения важны, но нельзя выстраивать по ним общее понятие о рынке. Нужно принимать это, анализировать, делать выводы и идти дальше.
Самонадеянность. Она мешает в любой сфере, но в инвестициях опасна тем, что мешает участникам адекватно оценивать свои знания и способности.
Отсутствие самоконтроля и дисциплины. При достижении части или половины поставленной цели по доходности вдруг начинает казаться, что хватит. Или наоборот, кажется, что метод универсален и будет действовать всегда. Вероятно, стратегия работает в азартных играх, но не в инвестиционном мире. Это может быть следствием неправильно сформированного инвестпортфеля, преждевременной фиксации позиций, а также принятия более высокого риска с целью достижения более высоких доходов.
Предубеждение статус-кво, когда инвестор руководствуется позицией "работает – не трогай" или "оставь всё как есть". Благодаря этому не диверсифицируется вовремя портфель, инвестор склонен не реагировать на изменения рынка или собственные цели.
Синица в руке. Когда "птичка" поймана, не до журавля. Инвесторы-новички с большей вероятностью сохранят то, что есть, чем вложат в то, что только будет.
Никаких сожалений. Люди избегают принятия решений, которые могут вызывать чувство сожаления (при этом не обязательно вызовут), и иногда не делают ничего, оставляя всё как есть или довольствуясь той самой синицей в руке. Казалось бы, это должно работать на позитив, но чаще происходит наоборот.

Также важно учитывать, какую цель вы преследуете. "Сберечь" и "приумножить" – разные цели. Стать инвестором, но без получения прибыли – тоже цель (правда, так себе). Равно как и ожидать мегадоходов в короткие сроки. У цели есть ожидания и риски, показатели и результаты (которые могут отличаться от ожидаемых), сроки и инструменты.

Инвестиции – это всегда про доход

Какой инструмент вы бы ни выбрали из многообразия вариантов, он всегда будет прибыльным.

На самом деле
Вспомните давнюю игру "Сапёр". На первый взгляд, все рандомно, а на деле – случайна только первая комбинация на поле и то на первом шаге. Главное – начать. Остальное – дело алгоритма и вашего гейм-скилла (насколько всё правильно оценено и просчитано с подсказкой). Действуете расчётливо, чувствуете поле (рынок), считаете по цифрам, не ступаете на минную клетку – выигрываете.

"Безусловно, правильная инвестиционная стратегия всегда ориентирована на доход. Но если вы не знаете тонкостей рынка, рассчитывать на случайность не приходится", – говорят в Halyk Global Markets. – О сиюминутной, случайной выгоде речь никогда не идёт. Вопрос в правильных ожиданиях: в той же лотерее вы надеетесь на выигрыш, но отдаёте себе отчёт, что он не обязательно возможен. Примерно так это работает с инвестициями: медленно (с точки зрения сроков и суммы инвестирования), но верно".

Инвестиции – это не только про деньги, но и про время. На первых порах не стоит с головой уходить от основной сферы деятельности в инвестирование. Однако умеренно сочетать с основным доходом, повышать по мере возможности свой уровень как инвестора (как материальный, так и интеллектуальный) – всегда верно.

Верьте всем рекомендациям на свете. Критическое мышление – за борт

Верьте в рынок, верьте в себя, верьте всей информации. Никакого сопоставления фактов и наблюдений за рынком – только почти анонимные советы. Ищите универсальный секрет – он точно есть, иначе как все работают? Тысячи людей ведь не могут врать или заблуждаться.

На самом деле

Первое. Понимание, как работают инвестиции, как образуются риски, всегда приходит с опытом. Нужно быть готовым пройти его и, вероятно, что-то потерять. В стабильности рынка, несмотря на периоды бурь прошлого и извлечённые из этого уроки, нельзя быть уверенным. Да, положение иное, чем в 90-е или в период финансового кризиса 2008-2011 годов, но и свои риски тоже имеет, как и во всякую эпоху. Произойти может всё что угодно и в несколько раз быстрее, чем раньше, поэтому ситуацию нужно отслеживать в режиме реального времени.

Второе. Бесплатные инвест-советы на поверку оказываются дороже платных. Ведущие подкастов, авторы Telegram-каналов преследуют свои цели (от имиджа до заработка) – это нужно иметь в виду. Равно как и рейтинг "советологов" и различных гуру – кто эти люди, что они собой представляют, какой у них опыт в инвестиционной сфере, на каких активах зарабатывают? В лучшем случае вы потеряете время на изучение биографии, считайте это вложением в собственный опыт и инвесторский кругозор. На любую идею надо смотреть критически, не бояться задавать вопросы и искать ответы самостоятельно. Рационализм, немного скепсиса, долька критичности, фактчекинг – ваши лучшие спутники

Третье. Универсального секрета нет, даже если разного рода эксперты так говорят. Метода проб без ошибок не бывает. Изучение огромного количества информации присутствует в любой сфере. Можно действовать самим, а можно довериться профессионалам – тем, кто на рынке присутствует давно и кто это прошёл и точно знает, что и как нужно делать.

Связаться с Halyk Global Markets

Лицензия на осуществление деятельности на рынке ценных бумаг №3.2.236/13, выданная Агентством Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка от 15.07.2020 года.

Популярное в нашем Telegram-канале