Откладываете на депозит или храните деньги в иностранной валюте? Вкладываете в драгоценные металлы или недвижимость? Заинтересовались торговлей на бирже или даже пользуетесь услугами финансового консультанта? Любой вариант заботы о собственном будущем уместен. Между тем пенсионные накопления – тоже часть ваших финансовых активов. Как сделать так, чтобы и они работали в вашу пользу? Предлагаем три варианта инвестирования, какой из них для вас оптимальный – решать вам.
№1. Получать инвестиционный доход от ЕНПФ
Собственно, для этого не нужно делать ничего, кроме самих пенсионных отчислений.
- Обязательные пенсионные отчисления – в размере 10% от дохода.
Если вы наёмный работник, отчисления делает ваш работодатель – проценты высчитываются от ежемесячного дохода, если вы ЧП или ИП – от получаемого (но не менее 10% минимального размера заработной платы). Есть и категории, в которых рассматриваются другие варианты взаимоотношений с работодателем, но так или иначе сумма отчислений остаётся в рамках 10% от дохода. С полным порядком исчисления и перечисления обязательных пенсионных взносов можно ознакомиться на сайте ЕНПФ.
- Добровольные пенсионные отчисления – это та сумма, которую вы вносите по своей инициативе, размер и периодичность определяете самостоятельно.
В соответствии с Законом "О пенсионном обеспечении" доверительное управление пенсионными активами ЕНПФ осуществляется Нацбанком РК, величина комиссионного вознаграждения на 2021 год составляет 2% от инвестдохода.
Каков инвестиционный доход
Он начисляется на оба вида отчислений. Уровень доходности может меняться. Так, например, в 2020 году он составлял 10,92% при уровне инфляции 7,5% (или в конечном счёте 3,42%). В 2021 году на конец сентября он составляет 7,65% при инфляции в 5,8% (или 1,85%). Реальная доходность с начала года составила 1,18%.
В доверительном управлении регулятора находятся пенсионные активы ЕНПФ на сумму 12,8 трлн тенге. Казахстанцы пользовались (и продолжают пользоваться) этим инструментом "по умолчанию". В связи с введением порога достаточности появились и другие варианты использования своих пенсионных накоплений.
№2. Купить недвижимость для перепродажи или сдачи в аренду
Оговоримся, что речь не идёт о "свободных" деньгах, а строго о пенсионных активах выше порога достаточности. Если есть собственное жильё, оно в надлежащим состоянии (другими словами, нет необходимости в улучшении жилищных условий), то можно задумываться о вложении средств на будущее в виде покупке квартиры или дома, чтобы получать пассивный доход со сдачи в аренду или перепродажи.
Недвижимость считается одним из самых востребованных источников инвестирования своих средств. Однако стоит учесть и подводные камни.
- Поиск арендатора или покупателя занимает время и другие ресурсы, с помощью риэлтора – ещё и финансы.
- Уровень инфляции неизбежно уменьшает стоимость ваших инвестиционных активов
- Затраты на "амортизацию" квартиры – мелкий ремонт и обустройство.
- Большие риски колебания цен на рынке недвижимости и изменения курса валют ведут к изменениям стоимости актива. Так, по индексу "Крыши" можно увидеть, как растёт стоимость недвижимости в тенговом эквиваленте и падает в долларовом. Снижение стоимости недвижимости в долларовом эквиваленте составило 25% за десятилетний и 3-4% за пятилетний период. Аналогично происходит и в секторе аренды: наблюдается снижение доходности на протяжении нескольких лет. Таким образом, инвестиции в недвижимость РК не защищают от обесценивания тенге по отношению к доллару.
Нельзя не учитывать ряд факторов, которые, по оценкам экспертов, могут негативно отразиться на стоимости недвижимости.
- Полный выход государства из программ льготного кредитования "7-20-25" и "Баспана хит" к 2023 году и переход на рыночную модель.
- Постепенное снижение количества людей, у которых имеются средства выше порога достаточности. За первые пять месяцев 2021 года с ЕНПФ было востребовано более 1,366 трлн тенге на улучшение жилищных условий, что составляет ~55% от доступных к снятию накоплений.
- Истечение пятилетнего ограничения на запрет продажи недвижимости, приобретённой на пенсионные накопления и, как следствие, всплеск продаж.
В долгосрочном периоде недвижимость сложнее продать, так как она тоже "взрослеет" и может прийти к собственному "пенсионному возрасту".
Каков инвестиционный доход
На апрель 2021 года доход от сдачи жилья в аренду составил в среднем 8% по Казахстану (7,7% в Алматы и 8,4% в Нур-Султане). По оценкам риэлторов, доход от сдачи квартиру в аренду составляет не более 5% в год. Собственные исследования Informburo.kz о доходности тех или иных инструментов инвестирования показывают, что приобретение квартиры в ипотеку с целью перепродажи в горизонте последних десяти лет показывает доходность в тенге в размере 3,5%.
Читайте также: Миллион на лечение. Как казахстанцы тратят пенсионные накопления
№3. Передать в доверительное управление
Право использования пенсионных накоплений для передачи в инвестиционное управление появилось у казахстанцев с начала этого года. По состоянию на 16 сентября 2021 года управляющим инвестиционным портфелем переведено 5,2 млрд тенге, из них 27,58%, или 1,4 млрд тенге, – в Halyk Global Markets. Средняя сумма перевода составляет около 2 млн тенге.
К слову, о требованиях. Управляющие инвестиционным компании (полный список УИП указан на сайте ЕНПФ) должны обладать собственным капиталом – не менее 3 млрд тенге, опытом управления инвестпортфелями – не менее 5 млрд тенге в течение последних 36 месяцев, доказывать отсутствие фактов убыточной деятельности и соблюдать банковские нормативы. УИП предоставляет гарантию по обеспечению минимальной доходности по пенсионным активам.
Что нужно сделать, чтобы передать накопления в управление
Вкладчику достаточно подать заявление в ЕНПФ (при личном обращении или онлайн, в личном кабинете) с указанием выбранной компании, управляющей инвестиционным портфелем, и иметь накопления сверх порога достаточности.
- Перевести пенсионные накопления другой управляющей компании можно будет не ранее чем через год с даты передачи, а вернуть их обратно в управление Нацбанку – не ранее чем через два года.
- Важно: в случае доверительного управления пенсионные накопления не облагаются индивидуальным подоходным налогом в момент их перевода.
- Накопления могут находиться в управлении до достижения вкладчиком пенсионного возраста.
Каков инвестиционный доход
Доходность пенсионных активов, находящихся в доверительном управлении Halyk Global Markets, с марта по август включительно составила 4,7%. Целевая доходность составляет 12%. В целом средняя инвестиционная доходность Halyk Global Markets в отношении собственных активов за различные периоды – 12,1% в 2020 году и 16,2% за прошедшие пять лет.
-
1🎶 Как интересно провести выходные 2 и 3 ноября в Алматы и Астане
- 3813
- 1
- 3
-
2‼️Наводнение в Испании: число погибших выросло до 158
- 2707
- 1
- 32
-
3❔ Летать и ездить с цифровыми документами. Что изменится в Казахстане в ноябре 2024 года
- 2424
- 3
- 16
-
4⚡️В суде Астаны рассматривают иск журналистов против Минкультуры по правилам аккредитации
- 2422
- 2
- 19
-
5☄️Авария на шахте имени Костенко: Генпрокуратура обнародовала имена подозреваемых
- 2452
- 0
- 6
-
6🌡Прогноз погоды на 1 ноября: штормовое предупреждение из-за гололедицы объявили в восьми регионах страны
- 2484
- 0
- 6
-
7🌪 Самый мощный за последние 30 лет: супертайфун Конг-Рей обрушился на Тайвань
- 2321
- 1
- 15
-
8❔ АЭС, нефть и логистика: о чём говорил Токаев на встрече с иностранными инвесторами
- 2324
- 0
- 32
-
9💊 Вывозили на Запад под видом витаминов: контрабандистов анаболиков задержали в Алматы
- 2386
- 0
- 11
-
10🤑 Как изменился курс доллара к тенге на бирже 31 октября
- 2329
- 0
- 4