Как выросли тарифы на автострахование, или Что влияет на стоимость полиса

№1. Почему автомобильная страховка может подорожать в несколько раз

Причин на самом деле несколько, так как стоимость автополиса ОГПО ВТС (обязательное страхование гражданско-правовой ответственности владельца транспортного средства) складывается из нескольких составляющих.

Базовая страховая премия. В 2025 году увеличился МРП, соответственно, на 6,5% выросла и базовая премия. Сейчас она равна 7470,8 тенге (1,9 МРП).

Коэффициенты, которые рассчитываются по системе "бонус-малус". Согласно закону стоимость страхового полиса равна базовой премии, умноженной на коэффициенты. Коэффициентов несколько:

• место регистрации автотранспорта;
• тип автомобиля;
• срок эксплуатации;
• возраст водителя и стаж вождения;
• бонус-малус (скидки за безаварийную езду или надбавки за ДПТ).

Страховка будет дешевле для автовладельца, который несколько лет подряд ездит без аварий на автомобиле младше семи лет, масса которого не превышает 3500 кг, в регионе, где водители придерживаются правил дорожного движения.

И напротив, новичкам без опыта вождения, которые купили себе старенький микроавтобус и живут в регионе, опасном с точки зрения аварийности, придётся заплатить намного больше.

По новым правилам систему "бонус-малус" расширяют до 18 классов. Новые классы М1 и М2 введут для водителей, совершивших три и более ДТП в течение года, класс А вводится для водителей без опыта.

№2. Как на стоимость автостраховки влияет аварийность региона

Схема на самом деле простая. Чем выше аварийность в регионе, тем выше страховой тариф. Если количество ДТП в регионе будет расти, то страховка для водителей будет становиться дороже, а если водители начнут соблюдать ПДД, перестанут гонять и попадать в ДТП, то коэффициент начнёт снижаться, а значит, страховка станет дешевле.

Коэффициент региона будет меняться год от года в зависимости от статистики по аварийности. К примеру, если в Атырауской области водители ездят аккуратно и редко попадают в ДТП, то и коэффициент региона здесь самый низкий: в прошлом году он был 0,71, а в текущем снижен ещё больше – до 0,49. Коэффициенты снизили в сравнении с прошлым годом в Северо-Казахстанской области и Алматы. А это значит, что страховые полисы станут дешевле.

Для водителей Алматинской, Туркестанской, Жамбылской, Западно-Казахстанской, Кызылординской областей, а также Шымкента и Астаны страховые полисы подорожали, так как эти регионы по итогам 2024 года показали свою опасность с точки зрения аварийности на дорогах (с размерами поправочных коэффициентов по регионам, установленных на 2025 год, можно ознакомиться, пройдя по ссылке).

Коэффициент ежегодно для каждого региона утверждает Агентство по регулированию и развитию финансового рынка. Страховые организации имеют право на увеличение или уменьшение поправочных коэффициентов на ±10% один раз в год.

В случае временного въезда транспортного средства на территорию Казахстана применяется коэффициент в размере 4,4.

№3. Как цены на страхование авто изменятся в связи с новыми правилами

С 7 апреля добавляются новые (низшие) классы с повышенным коэффициентом, которые будут учитывать персональные данные водителя, а именно количество совершённых ДТП в течение года, несоблюдение ПДД, аварийный стиль вождения и отсутствие опыта.

Неопытным водителям, впервые оформляющим автостраховку, будут присваивать класс A с повышенным коэффициентом 1,8. Раньше шофёрам без опыта присваивали 3-й класс с коэффициентом 1,0.

Опытным водителям старше 25 лет с 13-м классом (где коэффициент 0,5) страховка обойдётся значительно дешевле. Для примера умножим базовую премию на персональные коэффициенты водителей разных классов:

самый низший класс М2: 7470,8 тенге (1,9 МРП) * 3,5 = 26 147,8 тенге

самый высокий 13 класс: 7470,8 тенге (1,9 МРП) * 0,5 = 3734,4 тенге

класс А для новичков: 7470,8 тенге (1,9 МРП) * 1,8 = 13 447,44 тенге

Расчёт показывает, как на стоимость страховки влияет только один коэффициент по системе "бонус-малус", учитывающий стаж безаварийной езды и опыт шофёра. 

При наступлении страхового случая (то есть аварии) и серьёзных нарушениях ПДД водителям будут снижать страховой класс на самый минимальный – М2.

Минимальный класс М2 станут присваивать водителям за:

• за езду в пьяном виде;
• передачу управления нетрезвому водителю;
• "пьяное ДТП" с пострадавшими или погибшими.

Максимальный 13-й класс останется самой дешёвой страховкой. Наивысший 13-й класс присваивается за безаварийную езду в течение пяти и более лет (с коэффициентами по системе "бонус-малус" можно ознакомиться, пройдя по ссылке).

Иностранцы сразу получат 13-й класс независимо от опыта вождения.

№4. За что водителям будут понижать класс

Новые классы М1 и М2 вводятся для водителей, часто попадающих в ДТП. Конкретно в правилах на этот счёт написано, что при наступлении страхового случая, произошедшего по вине застрахованного, и совершении им трёх и более нарушений ПДД класс будет снижаться.

Нарушения ПДД, за которые будут снижать класс:

• превышение установленной скорости;
• выезд на встречку;
• проезд на красный свет;
• не уступил дорогу пешеходу;
• создание аварийной обстановки (то есть вынудившее других водителей резко изменить скорость и направление движения);
• управление неисправным автомобилем без техосмотра.

Наступление страхового случая (ДТП), произошедшего по вине водителя и повлёкшего гибель человека, влечёт снижение класса на самый минимальный – М2.

Водителю с 13-м классом могут понизить класс до М2 за четыре и более совершённых ДТП. За одну аварию ему понизят класс до седьмого, за две – до третьего, а за три – до нулевого.

Интересно, что система "бонус-малус" делает разграничения по тяжести ущерба от ДТП. Если ущерб от аварии составил менее 200 МРП или участники ДТП оформили страховой случай с помощью "Европротокола" (максимальная выплата которого составляет 100 МРП), то для виновника аварии стоимость следующей страховки увеличится меньше, чем для виновника аварии, причинившего крупный ущерб.

Для лиц, лишённых права управления транспортными средствами, классы не повышаются в течение срока лишения этого права.

№5. Как повысить класс, чтобы снизить стоимость автостраховки

В правилах на этот счёт написано, что повышение класса осуществляется при одновременном выполнении двух условий:

• отсутствие в базе данных информации о страховом случае, произошедшем по вине водителя;
• наличие информации в базе данных о не менее 270 календарных днях со дня последнего изменения класса, в течение которых гражданско-правовая ответственность водителя была застрахована по договору обязательного страхования.

№6. Почему иностранцы будут получать наивысший 13-й класс

На самом деле классы "бонус-малус" как гражданам, так и нерезидентам присваиваются одинаково в зависимости от истории вождения на территории Казахстана.

13-й класс будет присваиваться временно ввезённым транспортным средствам, то есть не будет никакой разницы, резидент за рулём транзитного авто или нерезидент.