Выгода от зарплатных карт перевешивает их минусы

Ещё лет 10-15 назад пластиковые зарплатные карты воспринимались большинством казахстанцев как нечто новое, чему не следует доверять. Сегодня они воспринимаются не иначе, как обыкновенные инструменты для осуществления банковских и финансовых расчётов, переводов, получения наличных и прочих сервисных услуг, предоставляемых финансовыми организациями.

Ранее на страницах informburo.kz мы рассмотрели виды платёжных карт, а также преимущества и недостатки кредитных и дебетовых карт. Продолжая обзор, предлагаю обратить внимание на так называемые зарплатные проекты банков. 

Чем интересны зарплатные карты?

Как правило, большинство наших граждан стали владельцами зарплатных карт не по своему личному желанию, а по воле работодателей. Не секрет, что последним гораздо выгоднее, да и безопаснее пользоваться возможностями электронных новинок, нежели бегать с гигантским объёмом наличности в банк. Ведь все зарплаты компании начисляются одним реестром, и деньги буквально в течение одного дня оказываются на счетах сотрудников.

Впрочем, приобретение зарплатных карт предоставляет ряд возможностей и для их держателя, ведь у каждого зарплатного проекта, предоставляемого банками, свои индивидуальные параметры, которые обеспечивают удобство для пользования картами.  

Итак, традиционные виды зарплатных проектов предусматривают:

• Снятие наличных в банкоматах любого банка на территории Казахстана и за рубежом. Правда, одни банки предоставляют такой вид услуг без комиссии, другие всё еще берут за транзакции деньги.
• Отслеживать движение денег по карточному счёту с помощью SMS-сообщений. Абонентская плата – от 300 до 500 тенге, в зависимости от банка.
• Есть банки, которые предоставляют услугу HandyPay – это универсальная платёжная система в вашем мобильном телефоне, которая предоставляет возможность осуществлять платежи, в том числе за третьих лиц. Оплата за эту услугу также разнится в зависимости от вашей финансовой организации.

С помощью платёжной карты можно также осуществлять переводы с карточки на карточку, производить платежи через банкоматы. 

Какие банки предоставляют зарплатные проекты?

Далеко не все казахстанские БВУ предлагают этот вид услуг. Тем не менее, некоторые из банков запускают новые проекты, чтобы идти в ногу со временем и дополнительные услуги которые они предоставляют помимо традиционных, тоже довольно интересны. Так, к примеру, на недавней встрече с журналистами глава Kaspi bank Михаил Ломтадзе рассказывая о зарплатных картах, пояснил, что данный вид инструмента удобен для клиентов банка, поскольку предусматривает сразу несколько видов услуг. Это снятие наличных в банкомате, при этом на остаток счёта начисляется вознаграждение по ставке в 2% годовых, льготные условия кредитования, а также оплата коммунальных услуг и сотовой связи через интернет-отделения kaspi.kz без комиссий. При этом снятие наличных с любого банкомата производится по нулевой процентной ставке.

Есть свои преимущества и для компаний, заключивших с банком договор об использовании зарплатного проекта: зачисление заработной платы тоже осуществляется по нулевой ставке; быстрое зачисление денег в течение 3 часов; персональный менеджер для бухгалтера; оформление и мгновенная выдача не менее 200 карт за один день на территории организации.

По-своему любопытен зарплатный проект у крупнейшего игрока на этом рынке – АО "Народный банк Казахстана". Кстати, по данным рэнкингового агентства Ranking.kz, количество выпущенных зарплатных карт Народного банка достигло более 2,6 млн.

Специально для держателей зарплатных карт банком создан пул специальных кредитных продуктов, доступных только для этой категории клиентов:

• автокредит без первоначального взноса;
• экспресс-кредиты до 4 миллионов тенге;
• кредитная карта "Плюс", позволяющая получить в банке возобновляемый кредит. Этим кредитом можно пользоваться многократно. Возобновляемая кредитная линия – от 70 000 тенге;
• льготные ипотечные займы для сотрудников компаний – участников зарплатных проектов.

Ещё один фининститут, предлагающий кредитный продукт для участников зарплатного проекта, – Цеснабанк. Держателям карт предоставляется возможность оформления беззалогового кредита до двух миллионов тенге. Кстати, если отдельные банки только приходят к решению не взимать комиссию за обслуживание зарплатных карт в банкоматах, Цеснабанк придерживается такой политики с 2012 года. Три года назад, в честь своего 20-летнего юбилея  АО "Цеснабанк" запустил пакет "0"тличный". Как отмечалось в информационных сообщениях, находясь в любом населённом пункте, клиенту банка нет необходимости знать месторасположение банкомата или POS-терминала Цеснабанка, а достаточно найти любой ближайший банкомат и снять деньги, не задумываясь о сумме комиссии.

Впрочем, если в 2012 году нулевая ставка за проведение транзакций была в новинку, то сегодня это уже совсем не уникальный продукт.

Аналогичной политики придерживается и Fortebank, предлагающий современный удобный инструмент выплаты заработной платы, премий, компенсаций, затрат на командировки и прочих начислений для сотрудников, с использованием карточек международных платёжных систем Visa и MasterCard. Преимущества для компании – зачисление заработной платы идёт по нулевой ставке. Преимущества для сотрудников –  снятие денег в банкомате любого банка тоже проводится по нулевой ставке.

Зарплатные проекты от Банка ЦентрКредит тоже предусматривают выдачу наличных бесплатно. Плюс ко всему здесь также предлагается подключение к услуге StarBanking, что, как и у Kaspi, даёт возможность помимо традиционных услуг в виде SMS-сообщений, снимать наличные, переводить на любую карту казахстанского или иностранного банка и пополнять карту. Также можно не выходя из дома оплачивать большинство видов коммунальных платежей, услуг связи, покупки и прочее. Для клиентов банка в некоторых торговых точках предусмотрена гибкая систем скидок по карточкам Visa или MasterCard. 

На этом фоне, удивляет, что остальные банки не торопятся идти в ногу со временем и продолжают взимать комиссии до 100 тенге за транзакцию. Взять хотя бы, к примеру, Казкоммерцбанк. Здесь комиссия взимаемая с держателя карточки варьируется от 1 до 2%, в зависимости от проведенной операции. Впрочем, клиентам зарплатных проектов Казкома бесплатно предоставляются страховые полисы Allianz Global Assistance (Казахстанской страховой компании по страхованию от несчастных случаев) на время выезда за пределы страны на сумму до 30 000 евро.  

Что важно знать?

Иногда бывает так, что в магазине вы намереваетесь оплатить покупку зарплатной картой, но продавец, увидев её, вдруг начинает, мягко говоря, лукавить. Мол, эта карта не проходит или терминал сломался, или вам выгоднее оплатить по другой карте, может быть, наличными… Всевозможных отговорок можно придумать множество. На самом деле всё у вас в порядке. Работодатель вовремя перечислил вашу зарплату, банк нормально проводит транзакции. Просто продавцу невыгодно проводить операции электронным платежом. Все любят наличку, особенно когда на дворе кризис.

Что касается комиссии за транзакции или снятие наличных средств из банкомата, то, как было отмечено выше, одни банки предпочитают действовать по старинке, забирая энную сумму за услуги, а другие, в погоне за клиентом, отдают предпочтение нулевой ставке. Чтобы точно знать, сколько и за что вы платите, нужно просто зайти на сайт вашего банка и внимательно ознакомиться с тарифным планом. У каждого банка свои тарифы, и их, конечно, немало. Впрочем, есть варианты, когда можно обойти комиссии. К примеру, один и тот же банк может брать определённый процент за снятие наличных денег, но предлагать бесплатное обслуживание дебетовой карты. Оформите в вашем банке простую дебетовую карту и получайте наличные в банкомате по минимальному тарифу. Обычно переводы между картами осуществляются бесплатно.  

Если вы поехали за границу, то здесь, конечно, лучше расплачиваться картой и не пользоваться банкоматами. Снятие наличных с карты в другой стране – удовольствие довольно дорогое, а при электронных платежах сумма переводится в тенге по внутреннему курсу карточной системы.

Особая услуга – покупки через Интернет – очень проста. Если вы уже выбрали товар, который вам понравился, потребуется лишь информация с лицевой стороны вашей карты – номер карты, имя, фамилия и срок действия. Нужны также 3 последние цифры кода, нанесённого на полоске с вашей подписью. Переверните карту, посмотрите: если эти цифры есть, никаких проблем не должно возникнуть. Если там этих цифр нет, значит, эта карта локальная и оплатить покупку через Интернет вы не сможете. Правда, при осуществлении электронных платежей нужно быть очень внимательным и осторожным. Подумайте, ведь если нужно так мало данных для покупок через Интернет, то что мешает мошеннику воспользоваться ими? Поэтому, во-первых, старайтесь по возможности не выпускать карту из поля зрения во время проведения транзакций. Во-вторых, если вы любитель совершать покупки через Интернет и не хотите отключать эту опцию, можно завести виртуальную карту или ещё одну карту, на которую можно переводить деньги только в размере предстоящего платежа. В-третьих, обязательно подключите услугу оповещения по SMS, и  вам на сотовый телефон будет приходить сообщение каждый раз, как кто-то (надеюсь, что это всегда будете вы) проводит операции по карте. Поэтому, в-четвертых, нужно проявлять разумную осторожность и бдительность. Не стоит, получив карту, сразу регистрировать её в онлайн-казино и на большом количестве сайтов.

Впрочем, о мошенничестве вокруг банков и платёжных карт мы поговорим в следующий раз.

И в завершение обращу ваше внимание на ещё один небольшой, но от этого не менее важный момент. Об этом знают все, кто так или иначе работает с финансами, но вряд ли расскажут вам – держателю платёжной карты. Суть этой загадки кроется в том, что психологически человеку гораздо проще расстаться с собственными, но виртуальными деньгами. На развлечения, шопинг или просто покупку гораздо труднее отсчитать деньги из пачки бумажных купюр, которая тает буквально на глазах. Хочешь не хочешь, а в мозгах срабатывает звоночек со значением "стоп", который, кстати, карточка убирает полностью. В эту западню попасть крайне легко, и можно буквально лишиться всех денег сразу. Поэтому будьте внимательны к своим финансам и помните: даже виртуальные деньги любят счёт.