В Алматы 26 декабря начнётся главное судебное разбирательство по делу о хищениях в Bank RBK. На скамье подсудимых 37 человек. Основной фигурант дела – банкир с, мягко говоря, неоднозначной репутацией Жомарт Ертаев. Среди обвиняемых: Бахыт Ибрагим (экс-акционер Qazaq Banki), Игорь Мажинов, Марпу Жакубаева (экс-председатели правления Bank RBK). Большинство подсудимых обвиняют в хищениях и выдаче заведомо безвозвратных кредитов.
В деле 46 эпизодов, 700 томов. Обвинительный акт состоит из 3644 страниц. По данным следствия, банку причинён ущерб в размере 143,3 млрд тенге.
Корреспондент Informburo.kz прочитал обвинительный акт (документ есть в редакции) и коротко расскажет версию следствия дела Bank RBK.
Развитие Bank RBK по схожему сценарию с Альянс Банком
Биография главного обвиняемого Жомарта Ертаева достаточно богата на события. Она вполне может стать основой детективного сериала или серии криминальных романов, поэтому мы решили ограничиться теми эпизодами, которые вошли в обвинительное заключение.
По версии обвинения, до того как г-н Ертаев пришёл в банк RBK, он был арестован по делу Альянс Банка. В мае 2010 года Жомарт Ертаев вышел на свободу, отсидев 9 месяцев в следственном изоляторе. Тогда правоохранительные органы расследовали уголовное дело по хищению более 1 млрд долларов в период руководства Жомартом Ертаевым Альянс Банком. Он сотрудничал со следствием, поэтому статью, предъявленную изначально, переквалифицировали на более "мягкую" – в "Незаконное использование денежных средств банка". В 2011 году его по этому делу осудили на два года условно.
Напомним, Альянс Банк был создан на базе семипалатинского ИртышБизнесБанка. Головной офис переехал из Павлодара в Алматы. Началось агрессивное привлечение клиентов. Ертаев говорил, что ему нравится создавать банки и выводить их в лидеры. В итоге Альянс Банк в 2006 году вошёл в пятёрку банков Казахстана. В 2008 году у банка из-за финансового кризиса 2007 года начались проблемы с ликвидностью. В 2009 году Альянс Банк продан за 100 тенге фонду "Самрук Казына".
Выйдя из СИЗО, по мнению следствия, Ертаев начал общаться с крупным акционером карагандинского Казинкомбанка Абдугани Ниязовым и рассказал ему о своих намерениях развития и процветания финансового учреждения. По данным следствия, он предложил ежегодный бонус и дивиденды Ниязову в размере не менее 3 млн долларов, а взамен попросил назначить себя на должность советника (консультанта) с правом определения стратегии и кредитной политики банка, а также вхождение в состав акционеров банка бизнесмена Фарида Люхудзяева и смены руководства, в частности председателя совета директоров и председателя правления.
В итоге 15 ноября 2010 года Люхудзяев стал акционером банка и общим собранием акционеров был избран председателем совета директоров. Через два дня Казинкомбанк переименован в АО "Резервный банк Казахстана" и головной офис перевезён из Караганды в Алматы. Началось агрессивное привлечение клиентов, проводятся различные акции типа "Оплата бонусов за приведённого друга".
Следствие выяснило, что Ертаева приняли на должность советника (консультанта) председателя совета директоров банка неофициально, то есть без заключения соответствующего трудового договора, но в головном офисе банка у него были служебный кабинет, личный водитель на служебном автомобиле, а также телохранитель. После назначения Люхудзяева Ертаев, по данным правоохранительного органа, стал позиционировать себя в банке как один из основных его руководителей.
Ертаев, как утверждается в обвинительном заключении, всё ещё находясь под следствием по делу Альянс Банка, в 2010 году формировал топ-менеджмент Bank RBK, определял стратегию, кредитную и инвестиционную политику, а также основные направления развития, связанные с формированием его кредитного портфеля, то есть получил полный контроль над деятельностью банка.
Благодаря массовой рекламе Bank RBK привлёк много клиентов и закрепился как одно из успешных финучреждений.
Нажмите, чтобы узнать, сколько денег привлечено в Bank RBK c 2011 по 2017 год
К слову, Абдугани Ниязов в 2016 году был осуждён к 11 годам лишения свободы за похищение заместителя председателя Bank RBK Данияра Туганбая. А в феврале 2018 года в возрасте 60 лет скончался Фарид Люхудзяев.
Как Ертаев, по версии следствия, выводил деньги из Bank RBK. Всего 46 эпизодов
Схема №1. "Злоупотребление своим положением". По данным обвинения, Ертаев и Люхудзяев ввели в состав акционеров и руководство банка своих людей. У каждого была своя роль. Например, Люхудзяев подписывал фиктивные протоколы заседаний совета директоров с положительными решениями о выдаче займов тем клиентам, которые были с ними связаны. Кредиты выдавались под залог "будущих доходов" или в залог принимались "будущие активы". Кроме того, по версии обвинения, суммы выдаваемых кредитов превышали залоговую массу. Зачастую это противоречило не только внутренним правилам выдачи кредитов, но и действующему законодательству.
По мнению обвинения, подставные люди Ертаева указывали следующие фиктивные цели получения кредита:
- пополнение собственных оборотных средств;
- оплата услуг по контрактам, договорам поставки;
- выкуп земельных участков и других объектов недвижимости;
- приобретение основных средств;
- потребительские цели;
- финансирование инвестиционных проектов, в том числе оплата расходов, связанных с их реализацией, и так далее.
Кредитные комитеты одобряли займы, не учитывая платёжеспособность клиента и отсутствие твёрдого залогового обеспечения. При этом в залог принимались несуществующие объекты в виде денег и товаров, поступающих в собственность заёмщика в будущем (доходы будущего периода) по фиктивным договорам купли-продажи. Также стоимость залогового имущества была завышена. Это всё противоречило не только внутренним документам, но и законодательству.
Расскажем один из вариантов вывода денег из Bank RBK на примере обвинения Бахыта Ибрагима. Его роль заключалась в поиске и приобретении юрлиц с их регистрацией на номинальных учредителей и директоров, а также в поиске номинальных физлиц, на которых планировалось оформление займов.
В одном из эпизодов Ибрагим привёл в качестве заёмщика свою бывшую супругу Сулушаш Уразакызы. В марте 2013 года она через ТОО "Grand Asia Oil" (фактически им руководил сам Ибрагим, считает обвинение) подала заявку на получение кредита в размере 3 млрд тенге. В банк, по данным обвинительного акта, предоставлены заведомо ложные сведения о финансовом состоянии компании и платёжеспособности, а также фиктивные документы о залоговом обеспечении займа в виде денежных средств и имущества, поступающих в собственность заёмщика в будущем (договоры купли-продажи).
Управление кредитных рисков (УКР) Bank RBK составило заключение, в котором указано об отсутствии твёрдого залогового обеспечения и понимания источника средств погашения займа. УКР порекомендовало воздержаться от кредитования Grand Asia Oil. Несмотря на это, заявка была рассмотрена в кредитных комитетах банка, в составе которых были люди Ертаева и Люхудзяева, и получила положительное решение. Затем её рассмотрели члены правления банка – Данияр Туганбай, Марпу Жакубаева и Анар Даулетбекова и одобрили. Деньги были перечислены на банковские счета подконтрольных Ибрагиму компаний, затем обналичены и потрачены на свои нужды Ертаевым и другими.
Схема №2. "Увеличение кредитного лимита". Спустя некоторое время после выдачи займа фиктивные заёмщики обращались вновь в банк с просьбой увеличить кредитный лимит. Все документы подаются, и одобряется кредит по схеме №1. К примеру, Уразакызы из ТОО "Grand Asia Oil" в мае 2013 года подала заявку на увеличение кредитного лимита на 500 млн тенге, и её общий заём составил 3,5 млрд тенге.
Схема №3. "Кредит закрывали кредитом". Ранее выданные кредиты закрывались новыми займами на номинальных людей или компании. По версии следствия, Ертаев и другие понимали, что большое количество непогашаемых кредитов в банке в течение длительного времени может вызвать подозрение у правоохранительных и контролирующих органов. Некий Тампишев подал заявку на кредит в сумме 7 млн долларов. В качестве залога предоставили земельный участок в Наурызбайском районе Алматы, оформленный совершенно на другого человека. Стоимость залога была завышена. УКР выступило против выдачи кредита с льготными условиями в виде отсрочки по погашению основного долга и вознаграждения сроком на 6 месяцев. Но тем не менее заём был одобрен кредитными комитетами и правлением банка. В итоге из 7 млн долларов 296 млн тенге пошли на погашение кредита топ-менеджера банка Данияра Едигенева, а остальные поделены между собой.
Схема №4. Увеличение уставного капитала банка и депозитного портфеля через выдачу кредитов. Обвинение выяснило, что Ертаев и его пособники улучшали финансовые показатели банка за счёт полученных и похищенных кредитных средств, то есть незаконно увеличивали собственный и уставной капитал банка по схожей схеме №3.
Также, чтобы избежать уголовной ответственности, в 2015 году Ертаев должен был выкупить требования по 20 заведомо безвозвратным кредитам, выданным в период его работы в Альянс Банке на общую сумму 11,6 млрд тенге, за 3,6 млрд тенге. По версии следствия, сообщники нашли Ертаеву ТОО "Veksel", которое получило по уже накатанной схеме 3,6 млрд тенге займа, и таким образом он вернул долг по Альянс Банку.
Операции с наличными
По версии обвинения, с 2012 по 2017 год из кассы и кладовой Алматинского филиала банка получались наличные денежные средства для личных целей без какого-либо документального сопровождения. Руководство банка говорило работникам составлять фиктивные расходные кассовые ордера о нахождении денег в "пути".
По версии следствия, часть денег по разработанной схеме зачислялась на карточные счета Ертаева, его экс-супруги Нургуль (была в совете директоров и независимым директором Bank RBK) и помощника Айдоса Кусаинова. Следователи посчитали, что за 5 лет на их карточки зачислили 3 млрд 137 млн 543 тысячи 375,49 тенге.
Следствие подготовило список возможной конфискакции имущества
- 822 576 долларов подставного заёмщика Тулькиевой, которые являются незаконно освобождёнными из-под залога банка по её займу.
- 19 млн 519 тысяч 108 тенге, 245 млн 945 тысяч 172 тенге, 18 тысяч 182 тенге Тулькиевой на счетах Bank RBK. Она не имела источников дохода.
- Квартиры по адресу: РФ, г. Москва, Пречистенская Набережная, д. 5, кв. 5 и пер. Хлебный, дом 2/3, строение 2, кв. 24. Их, по версии обвиения, Ертаев купил на деньги, добытые преступным путём. В последующем недвижимость зарегистрирована на его дочь Адину и бывшую супругу Ертаева.
- Доли ООО "Алма Групп", ООО "КОМПАНИЯ 2КОМ", ООО "СЕТЕЛ", г. Москва, ООО "Цифра один", ООО "ТЕХНОЛОГИИ ДОМОВЫХ СЕТЕЙ+", ООО "Телеконика", ООО "Дароста", ООО "СОРТОС ЭЛЕКТ", ООО "ГАРАСТЕЛЬ", доли в ЗПИФ "ЕВРАЗИЯ ИНВЕСТМЕНТС" в Москве. Следствие считает, что эти активы куплены за счёт выведенных из Bank RBK средств.
- Имущество Ертаева: автомобили Mersedes-Benz S 500 4 Matic 2014 г.в., Audi A8 2011 года выпуска. Обвинение отметило, что их приобрели на преступно нажитые деньги.
- Квартира по адресу: г. Алматы, р-н Бостандыкский, ул. Масанчи, д. 98б, кв. 156, зарегистрированная на имя Назарова И. Фактически квартира принадлежит Бахыту Ибрагиму.
- 21,2 млн тенге и 3 млн долларов на расчётных счетах матери в АО "Bank RBK" подозреваемого Данияра Едигенева (топ-менеджер Bank RBK) – Едигеневой К.
- 34 млн 786 тысяч 71 тенге и 584 033 доллара США на расчётных счетах в Bank RBK отца Едигенева.
- Жилой дом в ОАЭ, г. Дубай, район Palm Jumeriah, участок 49, площадь 1386,72 кв. м. Дом зарегистрирован на имя Нургуль Ертаевой. Фактически принадлежит Жомарту Ертаеву, который купил его за счёт средств, выведенных из банка.
О схеме вывода средств из банка и приобретения активов в России, а также о покупке Alma TV informburo.kz расскажет в следующем материале.