ЖССБ не приблизил ипотеку к доступности,

Жилстройсбербанк Казахстана – основной оператор строительства жилья по госпрограмме жилищного строительства на 2011–2014 годы снизил годовые ставки по промежуточным и предварительным жилищным займам. Это снижение вряд ли приведёт к снижению ставок и другими участниками рынка, говорят эксперты. Пока у банков по-прежнему ограничены возможности для привлечения дешёвых долгосрочных ресурсов, доступность ипотеки для заёмщиков остается под вопросом.

О снижении банк объявил на пресс-конференции в прошлую среду. Но народ на снижение отреагировал. Люди заволновались и стали спрашивать: «Может, падение ставок продолжится и можно будет получить ипотеку подешевле»?

Впрочем, самая низкая ставка – для клиентов, накапливающих на своих счетах деньги для получения кредита 3 года и более, в банке не изменилась. Она по-прежнему 3,5–5,5% годовых.

Клиенты ЖССБ, накопившие половину необходимой им для покупки квартиры суммы, могут воспользоваться промежуточным жилищным займом со ставкой, сниженной с 10 до 8,5%. Предварительный заём, без начального накопления сбережений, выдается клиентам по ставке 11%.

Клиенты, желающие получить промежуточный или предварительный жилищный заём, а, значит, пришедшие в банк позднее тех, кто уже накапливает средства для получения кредита, могут попасть в конец очереди участников госпрограммы. Если не уговорят кого-то из первых в очереди переуступить права. Это – разрешено. Льготных категорий вкладчиков нет. Однако участников системы жилищных стройсбережений ежегодно поощряют госпремией, составляющей 20% от накопленной суммы сбережений. А сумма вознаграждения за пользование займами банка исключается из налогооблагаемого дохода заёмщика.

Для финансирования программы в 2011–2014 годах акиматам всех областей, а также городов Астана и Алматы из Республиканского бюджета выделят 80 млрд тенге на строительство. Фактически эти деньги возвращаются в бюджет. Банк отвечает за реализацию жилья. Всего за три года по госпрограмме должно быть построено и продано около 13 тысяч квартир. До конца этого года планируется построить 743, а в 2012 г. – 1295 квартир. Немного.

Цены за квадратный метр жилья в Астане сегодня достигают 112 500 тенге за 1 кв. м. В Алматы – 142 500, в других регионах – 90 000 тенге. Цены – разные, так как стоимость земельных участков, планировка, качество отделки – разные. Если квартиры будут предлагать в менее престижных районах, то банк будет работать с акиматом по поводу снижения цены квартир, заверили топ-менеджеры банка. Региональной привязки кредита нет. Любой вкладчик может купить квартиру в любом регионе. Но только одну. Вкладчик может изменить в заявлении площадь квартиры в большую или меньшую сторону при наличии таких квартир в распоряжении банка. ЖССБ 15 июля закончил приём заявлений вкладчиков банка на участие в первых пулах покупателей квартир в домах, планируемых к строительству в рамках реализации госпрограммы жилищного строительства.

Невысокие ставки по кредитам. Невысокая стоимость квадратного метра. Престижные районы Алматы, Астаны и областных городов. Квартиры, хоть и 3-го класса комфортности, но жильё первичное и в чистовой отделке. Кому достанется?

Пул покупателей жилья формируется после приёма заявлений и отбора заёмщиков по типу квартир, по числу комнат в реализуемом жилье и по баллам. Специалисты ЖССБ в баллах оценивают места заёмщиков в очереди. Количество баллов зависит от срока, в течение которого клиент накапливал свою сумму. С результатом присвоения баллов можно ознакомиться на веб-сайте банка. Затем по представленным справкам о зарплате и выпискам со счетов пенсионных фондов оценивается платежеспособность клиентов. Когда дома для будущих покупателей будут построены, они подадут кредитные заявки и под залог приобретаемого жилья получат кредиты.

Акиматы работают с компаниями-застройщиками и заключают договоры купли-продажи жилья с участниками госпрограммы. Они передают банку документы на квартиры. Сумма выданных займов/накопленных сбережений/собственных средств на приобретение квартиры перечисляется участниками в оплату за жильё на счёт акимата.

Пока районы достройки и реализации квартир – престижные. Впрочем, приём заявлений именно на эти квартиры можно рассматривать как своего рода «пилотную порцию». Благодаря ей народ узнает и оценит предлагаемые условия приобретения жилья. И, наверное, пойдёт в банк.

Точнее, клиент уже пошёл. С начала года банк привлёк более 30 000 новых участников программы. В планах, по словам заместителя председателя правления банка Маулена Утегулова, привлечение ещё 39 000. Это первое направление госпрограммы, когда ЖССБ напрямую работает с заёмщиками. Госпрограмма имеет второе направление, где речь идёт о равных, 50%-ных инвестициях государства и банков. Ведь ипотека всегда являлась стабильной и высокодоходной для банков. Но деньги у наших банков не очень длинные. Жилищное кредитование растёт медленно. Самый высокий рост ипотечных кредитов в мае был в Кызылординской области – на 101,7%. Негусто.

Госпрограмма с участием Жилстройсбербанка стимулирует спрос. ЖССБ разместит от имени государства и в дополнение к 80 млрд тенге по первому направлению 70 млрд тенге долгосрочных депозитов в коммерческих банках по второму направлению. Еще 70 млрд тенге будут выделены из средств самих банков. Реализация жилья в этом случае может происходить как через систему стройсбережений, так и через ипотеку. При этом предельная цена строительства в рамках этой программы существенно выше. Особенно для регионов – 170 тысяч тенге за квадратный метр, а годовая ставка по кредитам – не более 12%.

По мнению участников рынка, поддержка строительства смягчает существующий дефицит предложения жилья эконом-класса. Но до решения проблемы ещё далеко. Впрочем, коммерческие банки постепенно тестируют рынок, предлагая менее жёсткие требования к заёмщикам. Ведь ипотека – один из самых привлекательных сегментов бизнеса банков. А также источник стабильного дохода, поскольку кредитный портфель обеспечен залогами.