Как тревожность связана с напрасными тратами? Учимся копить деньги вместе с психологами и Отбасы банком

Сколько мы тратим на эмоциональные покупки, и почему потом сожалеем о потраченном? Можно ли накопить на крупное приобретение при средней зарплате? Как научиться сберегать? Это не такие простые вопросы. Экономист Ричард Талер даже получил Нобелевскую премию по экономике за то, что показал, как люди поддаются сиюминутным соблазнам, что объясняет их неспособность заниматься финансовым планированием и сберегать на старость. Стратегия, которую предложил Талер была направлена на то, чтобы подтолкнуть человека к оптимальному выбору, продиктованному разумом, а не чувствами или спонтанными желаниями. Но как обуздать свои чувства и включить разум? Советы по работе со своим мышлением и поведением даёт психолог, а несколько практических советов как и на что сберегать –специалисты Отбасы банка. 

Как перестать делать ненужные траты

С точки зрения психологии такая повседневная вещь как шоппинг связана с достаточно глубокими слоями нашей психики. И чтобы перестать делать ненужные покупки, придётся погрузиться в психологию и хорошенько понять себя.

Гульжан Вероцкая, кандидат психологических наук, директор Центра развития личности Reframe, рассказала о трёх факторах, которые влияют на то, что человек делает ненужные траты: "Первое – это отсутствие радости и стремление к получению сиюминутного удовольствия (при этом повышается уровень гормонов радости, таких как серотонин, эндорфин, дофамин). В этом случае надо обратить внимание на плоды своего труда, насколько человек удовлетворён своей работой, или, если это домохозяйка, – достаточно ли она получает поддержки от близких. Второе – это самооценка, когда человек стремится показать миру, что он может себе позволить. Самооценка не должна базироваться на одобрении или принятии окружающих. Человек должен сам принять решение о себе, дать себе оценку один раз и перестать переживать по этому поводу, перестать требовать от себя соответствовать другим. Третье – это импульсивность, когда большинство решений человек привык принимать на эмоциях. Тут стоит обратить внимание на способность управлять своими эмоциями, а также развивать привычку ведения внутреннего рационализированного диалога". 

Психолог отметила, что в основе всех вышеперечисленных форм проявления транжирства лежит одна особенность психики – тревожность. Внутренняя тревожность может проявляться во множестве других форм, но суть одна: человек постоянно испытывает внутренние переживания. Зачастую эти переживания связаны с базовыми установками личности, это ответы на три вопроса: какой я, какие они (другие люди) и какой мир? "Когда мы получим ответы на эти вопросы, мы можем увидеть, какое из представлений человека искажено", – пояснила психолог.

И наконец, самое главное: что делает нас по настоящему счастливыми? Если человека могут делать счастливыми другие люди или материальные ценности, то есть внешние обстоятельства, то это не счастье, а зависимость.

"По-настоящему счастливыми нас могут сделать лишь результаты нашего труда, творческих или научных изысканий. Продуктом нашего труда также являются наши достижения в саморазвитии. Например, когда человек выучил стихотворение или иностранный язык, научился играть на музыкальном инструменте или сбросил лишний вес. Главный лайфхак: научитесь быть счастливыми сами по себе, независимо от внешних обстоятельств!" – посоветовала Гульжан Вероцкая.

На чём можно экономить

Этот вопрос настолько актуальный, что отдельные паблики в интернете, предлагающие конкретные лайфхаки по экономии, собирают большое количество подписчиков. К примеру, на одном из отечественных Telegram-каналов способы экономии ищут свыше 110 тысяч казахстанцев. 

"Списки экономии" можно составлять бесконечно, и у каждого они свои, с учётом потребительских предпочтений. Остановимся лишь на самых "кассовых", близких многим жителям Казахстана тратах, на которых можно сэкономить:

• сигареты;
• брендированные лекарства;
• снеки в кинотеатре;
• кофе на вынос;
• премиум-топливо;
• последняя модель смартфона;
• покупки в играх;
• тои;
• одежда из последней коллекции;
• питание вне дома и доставка еды.

Как начать сберегать

Важно не только перестать спускать заработанные деньги на ветер, но и начать сберегать их с пользой. Практика показывает: для того чтобы последовательно делать сбережения, нужна мотивация, привлекательная цель. Для многих казахстанцев такой целью может стать покупка жилья.

Ведь собственный дом или квартира – это уверенность, стабильность, уют и благополучие. Также личные квадратные метры позволяют нам чувствовать себя защищёнными, быть в безопасности. А это базовая потребность любого человека.

Согласно теории психолога Абрахама Маслоу, только удовлетворив физиологические потребности и потребность в безопасности, человек может испытывать потребности более высокого уровня – это привязанность, забота о близком, внимание к себе, уважение со стороны других, признание, служебный рост, самоидентификация.

Только представьте, как здорово иметь свою квартиру или уютный дом. Вот вы с семьей собираетесь вечером на кухне за чашкой ароматного чая или коротаете субботний вечер с детьми у телевизора, а может быть, к вам приехали родные издалека, и для них в своей гостиной вы накрыли дастархан. Если после этого вы решили копить на жильё, то  вот несколько советов, как можно начать это делать:

– Скачать мобильное приложение и вносить туда все траты, которые вы делаете. Вплоть до жвачки из маленького магазина. Через месяц вы увидите общую картину, на что уходят ваши деньги.

– Перераспределить расходы. Старайтесь питаться чаще дома, если это обходится дешевле. Больше пользуйтесь общественным транспортом.

– Погасить все долги. Постарайтесь не брать новые потребительские кредиты.

– Соблюдайте баланс доходов и расходов. Существует золотое правило 50-20-30. Его суть заключается в разделении бюджета на три части:

• 50% – регулярные траты (еда, коммунальные услуги, транспорт);
• 30% – сбережения;
• 20% – необязательные, но существенные траты (подарки, отдых, развлечения).

– Работать над увеличением дохода, найти подработку.

– Открыть депозит в Отбасы банке и делать ежемесячные жилищные накопления.

В Казахстане именно Отбасы банк учит казахстанцев копить. На этом полезном навыке держится вся система жилищных строительных сбережений. Её преимуществом пользуются уже 2,5 млн жителей республики. Сберегая, у клиентов этого банка в дальнейшем есть возможность получить кредит на покупку жилья по ставкам от 3,5 до 11,5% годовых. Это самые низкие ставки по ипотеке в Казахстане. Получив такой доступный заём, можно также экономить на выплате кредита.

"Раньше от моей зарплаты в конце месяца оставался ноль тенге. Вроде хорошо зарабатывала, но денег не хватало. Тогда я стала задумываться, разбираться в своих тратах, с головой погрузилась в этот процесс. Искала действенные инструменты и подсказки по экономии денег. Вспомнила про Жилстройсбербанк, тогда он так назывался. Прониклась культурой сбережений, которую он пропагандировал. И чтобы досконально изучить его систему, я даже решила устроиться туда на работу. Мне предложили меньшую зарплату, чем я получала на другой работе. Но опыт, который я получила, стоит намного дороже. За семь лет работы в этом банке культура сбережений очень плотно проникла в моё сознание. Теперь у меня всегда есть чёткий финансовый план по тратам и накоплениям. Я знаю, как эффективно сберегать и как обслуживать заём. Ведь платёж по ипотеке тоже съедает значительную часть бюджета. И зная преимущества ипотечных продуктов на рынке, можно значительно сэкономить", – поделилась своим опытом директор департамента продаж и регионального развития Отбасы банка Рахиля Балтабаева.

Она подсказала лайфхак, как с помощью Отбасы банка можно приумножить жилищные накопления. Речь идёт о премии государства. Она ежегодно начисляется на депозиты вкладчиков банка в размере 20%. Чтобы получить по итогам 2022 года такой бонус, клиентам Отбасы банка необходимо успеть пополнить свои депозиты до 18.00 30 декабря.

Ежегодно из республиканского бюджета выделяются средства, которые предназначены для поддержки граждан в улучшении их жилищных условий. Они выплачиваются вкладчикам Отбасы банка в виде государственной премии. Премия начисляется на сумму вклада, не превышающую 200 МРП. Если в течение года вкладчик банка накопил на своем депозите сумму в размере 612 600 тенге, он получит максимальную премию – 122 520 тенге.

Премия государства зачисляется ежегодно по итогам календарного года, независимо от того, в течение какого срока в рамках текущего года вкладчик накапливал жилищные строительные сбережения. Поэтому если до конца года новый клиент откроет вклад или действующий клиент пополнит существующий вклад в Отбасы банке, оба получат бонус от государства.

Важно помнить, что если один вкладчик имеет в банке несколько депозитов, то премия государства будет зачислена только на один из них. Однако увеличить свои доходы можно в рамках "Семейного пакета" Отбасы банка. Для этого вкладчик открывает депозиты на нескольких членов семьи, и тогда премия начисляется на каждый вклад. Таким образом, если семья планировала в месяц откладывать определённую сумму, то, разделив её между несколькими вкладами в рамках "Семейного пакета", она сможет получить премию государства на каждый вклад. А значит, накопление необходимой на улучшение жилищных условий суммы будет происходить быстрее.