Цифровые кредиты для ТОО. Как не выходя из офиса получить до 100 миллионов за пять минут

2020 год кардинально поменял мир и образ жизни миллиардов людей, и одним из самых заметных явлений стал колоссальный рост востребованности дистанционных сервисов – от доставки продуктов до регистрации своего бизнеса.

Огромный рывок в развитии цифровых услуг совершил финансовый сектор. По данным агентства ranking.kz, в Казахстане за два года количество клиентов, использующих банковские онлайн-сервисы увеличилось вдвое: если в 2019 году их было 19,7 млн, в 2020 году – 28,7 млн, то к началу текущего года их стало 39,5 млн.

Такой высокий уровень спроса, естественно, рождает и предложение. Буквально каждый месяц банки предлагают клиентам новый цифровой продукт. В этих условиях очень важно первым понять запросы потребителя и отреагировать на них, предложив сервис, который будет полезен, актуален и решит задачи клиента. К таким смело можно отнести онлайн-кредит для предпринимателей.

Этот первый полностью цифровой кредит для бизнеса в Казахстане начали выдавать в Halyk Bank еще в 2020 году, в разгар пандемии. Оформить его можно посредством Onlinebank – интернет-банкинга для юридических лиц, а также через официальный сайт Halyk Bank.  

Сначала цифровой кредит могли оформить только представители ИП. Более 20 тысяч предпринимателей, которые им воспользовались, получили в общей сложности 90,2 миллиарда тенге на воплощение своих бизнес-идей.

Теперь не только для ИП

Тут и возникла идея о создании аналогичного продукта, но уже для представителей средних и крупных ТОО. Хотелось, чтобы и у них наконец-то появилась возможность получить кредит за 5-10 минут без посещения отделений банка и без бумажной волокиты.

И вот в апреле 2022 года Halyk Bank начал выдавать цифровые кредиты для товариществ с ограниченной ответственностью. В числе первых, кто оформил онлайн-кредит, руководитель ТОО "Inter Service" Жанат Абенов.

"Наша компания строит и обслуживает базовые станции мобильных операторов Казахстана. Как понимаете, наши заказчики крупные компании с чётко выстроенными бизнес-процедурами, в том числе в части оплаты услуг. Из-за этого поступление денежных средств, заработанных нами, затягивается, иногда до трех месяцев. И зачастую нам необходимы в кратчайшие сроки крупные суммы для пополнения оборотных средств", – говорит Жанат Абенов.

В поисках решения проблемы предпринимателю приходилось обращаться в банки с целью оформить кредиты. Но стандартная процедура получения обычного займа проводится достаточно долго для компании, которой деньги нужны, что называется, здесь и сейчас.

"Чтобы получить какой-то заём, мне нужно идти в банк, говорить с менеджером, подавать документы, в банках надо проходить свои внутренние процедуры, кредитные комитеты… Это занимает очень много времени. Мы всегда думали о том, почему для физических лиц и ИП существуют очень быстрые займы, а для крупных ТОО такого продукта нет, – рассказал предприниматель Жанат Абенов, – И вот когда цифровой кредит появился, это была прямо наша тема стопроцентно, это было то, чего мы так долго ждали. Соответственно, нас это очень серьёзно выручает. Цифровой кредит не только для нас удобен, но и выгоден. К примеру, если мы занимали деньги где-то на стороне, там нам ставили какие-то неимоверные проценты, причём при растянутых сроках погашения. А мы же берём деньги максимум на неделю-две, сторонним организациям невыгодно давать нам заём на такой короткий период. По факту итоговая сумма возврата получается значительно больше. В Halyk Bank мы можем досрочно погашать кредит, и для нас это очень важный момент".

Что из себя представляет цифровой кредит

Оформить цифровой кредит может ТОО, которое активно обслуживается в банке по расчётно-кассовым операциям и зарегистрировано в приложении Onlinebank.

Дополнительные требования также очень просты:

• подать заявку на кредит может компания, работающая на рынке не менее одного года;
• её участниками являются физические лица;
• первый руководитель компании обязательно относится к числу участников ТОО.

Цифровой кредит сейчас можно получить на сумму от 500 тысяч до 100 млн тенге сроком до года без залога.

Целевое назначение кредита – пополнение оборотного капитала. Полученные средства предприниматели могут направить на закупку товаров, сырья, материалов либо на оплату услуг, а также покрыть расходы, связанные с операционной деятельностью компании.

Как получить цифровой кредит

Для того чтобы получить кредит, руководителю ТОО необходимо:

• авторизоваться в Onlinebank;
• указать сумму и срок кредита в заявке;
• подписать её посредством электронной цифровой подписи (ЭЦП) либо путём ввода кода из SMS;
• дождаться решения банка.

Решение принимается скоринговой системой на основании данных из внутренних и внешних источников, в том числе государственных баз данных. Сотрудники банка не принимают участия в принятии решения.

При одобрении кредита клиенту предоставляется право согласиться или скорректировать решение банка. После подписания кредитного договора в течение нескольких минут произойдёт зачисление денег на текущий счёт ТОО.  Весь процесс занимает не более 10 минут. Но как показывает опыт компании Inter Service, на практике всё происходит намного быстрее.

"Мы, наверное, одни из первых, кто воспользовался цифровым кредитом. Несмотря на то что нам сразу одобрили 100 миллионов, мы решили для начала взять только миллион, чтобы пройти всю процедуру получения и понять, как это работает, – рассказал руководитель ТОО "Inter Service" Жанат Абенов. – Когда всё это тестировали, постоянно были на связи с менеджером банка и даже подсказывали, что можно доработать. И было очень приятно, когда сотрудник банка соглашался с нами. Как мы понимаем, он всё это озвучивал своему руководству, потому что все эти моменты, на которые мы обращали внимание, оперативно решались. Очень быстро отрабатывала техподдержка банка".

Например, когда первый заём был оформлен, а статус не менялся и деньги не поступали, предпринимателю сразу разъяснили, куда надо заходить в приложении, чтобы статус обновился.

"Это оказалось настолько просто! Я в первый раз брал кредит где-то минут за 20, но во второй раз, когда я уже знал весь путь, мы с коллегами засекали время с момента подачи заявки и до момента зачисления денег на счёт – процесс занял 2 минуты 50 секунд. Потом мы уже брали кредиты на большие суммы, но всё равно это занимало не более пяти минут", – подсчитал бизнесмен.

Уникальный и полностью цифровой

На данный момент цифровой кредит для ТОО не имеет аналогов в Казахстане. Он не только является полностью цифровым продуктом, но и оформляется без предоставления каких-либо документов и залога. При этом комиссия за организацию займа не взимается.

Ставка кредитования составляет от 17% годовых, а срок выплат можно установить от одного до 12 месяцев. Метод погашения кредита также можно выбрать самостоятельно – аннуитетный либо равными долями. Досрочное полное или частичное погашение кредита не облагается штрафом.

О высокой востребованности продукта говорит простой факт: с момента запуска сервиса – а это лишь чуть больше месяца назад – цифровой кредит получили уже более 100 компаний из сектора МСБ. Суммы кредитов различные и составляют от 500 тысяч до 100 млн тенге.

"Это наш инструмент, мы очень благодарны Halyk Bank за него, он давно был нам нужен. Первый "тестовый" миллион мы взяли примерно месяц назад, и поскольку там аннуитетное погашение, нам насчитали 20%. Казалось бы, эта доля от миллиона – серьёзная сумма, но из-за того что мы в течение нескольких дней закрыли кредит, переплатили всего 8 тысяч тенге. Для нашей компании это очень удобно и выгодно. Нам так и нужно – взять большую сумму и сразу её в течение нескольких дней закрыть. Мы брали один миллион, затем 30 и 60 миллионов. Сам клиентский путь очень устроил: удобно, просто, быстро, и чтобы все понять, достаточно один раз его пройти", – сказал Жанат Абенов.

Возможность получить цифровой кредит через Onlinebank существенно облегчит жизнь ряду предпринимателей, поскольку весь процесс оформления происходит быстро, легко и без бюрократических проволочек. Но надо учитывать, что для одобрения кредита ТОО должно активно обслуживаться в Halyk Bank. И если это про вашу компанию, то теперь, когда срочно понадобятся денежные средства для пополнения оборотного капитала, вы знаете, куда обратиться.