Предприниматели Казахстана получат кредитные каникулы на 90 дней, население не будут штрафовать за просрочку

Для смягчения влияния режима чрезвычайного положения Агентство РК по регулированию и развитию финансового рынка совместно с Нацбанком разработало комплекс мер по обеспечению стабильности финансовой системы и защиты прав потребителей финансовых услуг, сообщила председатель агентства Мадина Абылкасымова.

Меры для стабильности финансовой системы. По словам главы агентства, на консолидированном уровне банки имеют значительный запас собственного капитала и ликвидности для обеспечения непрерывной деятельности и оказания полного перечня банковских услуг.

"Риски для вкладчиков банков отсутствуют. По результатам независимой оценки качества активов превышение достаточности капитала k1 относительно регуляторного минимума составляет 70% с учётом корректировок. Агентство проводит работу по стресс-тестированию банковской системы на системном уровне и индивидуально по банкам для определения устойчивости банков к потенциальным шокам на товарных и финансовых рынках", – сообщила глава финрегулятора.

До 30 марта будут приняты планы корректирующих действий банков по результатам независимой оценки качества активов. При этом для банков будет отложено до 1 октября 2020 года введение ряда регуляторных мер, которые ужесточают подходы по расчёту провизий, отметила Мадина Абылкасымова.

С 1 апреля по 1 октября 2020 года агентство примет меры по недопущению снижения уровня кредитования казахстанского бизнеса.

"Данные регуляторные меры имеют контрцикличный характер и направлены на снижение давления на капитал и ликвидность банков", – отметила Мадина Абылкасымова.

Агентство расширит перечень твёрдых залогов при финансировании проектов в рамках госпрограмм поддержки бизнеса, государственного-частного партнёрства и введёт пониженное риск-взвешивание по кредитам МСБ, ГЧП и синдицированным кредитам. Дополнительно, отсрочка платежа по займу в связи с введением ЧП не потребует обесценения и провизования по регуляторным требованиям. Применение этих норм позволит дополнительно высвободить 168 млрд тенге для кредитования экономики.

"Для сохранения ликвидности и поддержания стабильного фондирования банков будет расширен перечень активов, признаваемых высоколиквидными. Также для снижения валютных рисков банков будет снижен лимит длинной валютной позиции и лимит нетто-валютной позиции. Для субъектов фондового и страхового рынков будут также снижены коэффициенты риск-взвешивания", – отметила Мадина Абылкасымова.

Соответствующие поправки в НПА подготовлены и вводятся в действие с 30 марта текущего года. С 16 марта 2020 года агентство рекомендует банкам повысить ставки по вновь привлекаемым депозитам населения в тенге и действующим сберегательным депозитам адекватно изменению максимально рекомендованных ставок КФГД.

Меры по снижению роста долговой нагрузки на население и бизнес. В период чрезвычайного положения и в дальнейшем на законодательном уровне будет введён запрет на начисление вознаграждения при просрочке свыше 90 дней по всем беззалоговым потребительским займам физических лиц.

"Для восстановления кредитной истории физических лиц будет предусмотрена возможность для заёмщика по исправлению негативной кредитной истории в случае погашения более 50% просроченной задолженности в течение 12 месяцев и последующего исполнения обязательств", – сообщила Мадина Абылкасымова.

Глава финрегулятора также рассказала о мерах по снижению роста долговой нагрузки бизнес. По словам Мадины Абылкасымовой, заёмщик, не исполнивший обязательство по кредиту, не несёт имущественную ответственность при наличии обстоятельств непреодолимой силы. К таким обстоятельствам относится введение режима ЧП.

"По займам и микрокредитам не должны начисляться штрафы и (или) пени (неустойку) при просрочке платежей по займам и (или) микрокредитам физических и юридических лиц, возникающей по причине введения чрезвычайного положения. Эта норма будет распространяться на займы, выданные физическим и юридическим лицам не только банками, но и всеми МФО, включая ломбарды и кредитные товарищества, а также прочих кредиторов, предоставляющих займы", – сообщила Мадина Абылкасымова.

Кредиторы вправе изменять условия договора займа в одностороннем порядке в случае их улучшения для заёмщика.

"Банкам и микрофинансовым организациям необходимо провести работу по предоставлению отсрочки платежей, включая основной долг и вознаграждение, на срок до 90 дней индивидуальным предпринимателям и субъектам малого и среднего бизнеса, у которых произошло ухудшение финансового состояния в связи с введением чрезвычайного положения", – резюмировала Мадина Абылкасымова.

Банки и другими субъекты кредитного рынка определят порядок и механизмы взаимодействия с заёмщиками для реализации вышеперечисленных мер максимально в дистанционной форме для удобства населения и бизнеса, отметила глава агентства.

С 16 марта в стране действует режим чрезвычайного положения. Президент Казахстана в своём обращении к казахстанцам сообщил, что на поддержание отечественных предпринимателей и создание новых рабочих мест будет выделено не менее 300 миллиардов тенге. Он подчеркнул, что в Казахстане нельзя допустить снижения уровня кредитования бизнеса.