Как накопить на образование ребёнка. Советы эксперта

Создать капитал для учёбы в лучших вузах страны под силу даже семьям с невысоким уровнем дохода, стоит только задуматься об этом заранее и следовать несложным правилам.

Сегодня средняя стоимость образования в вузах Казахстана выглядит так:

Чтобы обеспечить детям финансовую поддержку, проще всего начать создавать целевой капитал заранее.

Чем раньше вы начнёте процесс создания такого капитала, тем меньше денег вам придётся откладывать. И тем легче станет достижение поставленной цели.

Инвестировать или копить? 

Инвестирование отличается от накопления или сбережения тем, что предполагает рост капитала, то есть получение процентного дохода на вложенные средства.

Давайте составим простой финансовый план: рассчитаем сроки, суммы и пропишем последовательность действий.

Выберем для примера KIMEP University. На сегодняшний день средняя стоимость обучения здесь составляет 2 700 000 тенге. 

Обычной семье сразу выделить такую сумму из бюджета очень непросто. Как всегда, есть два варианта: либо использовать кредит и брать на себя многолетнюю долговую нагрузку, либо начать инвестировать заранее. 

Конечно, если поступление уже совсем скоро, второй вариант вам не подойдёт. А вот если до вашей цели ещё есть несколько лет в запасе, прочтите этот материал обязательно.

Допустим, на достижение финансовой цели вы отвели 15 лет. Тогда, чтобы получить желаемую сумму, нужно ежемесячно инвестировать 4250 тенге под ставку доходности 15% годовых. Если же доходность будет 10% годовых, то сумма ежемесячных инвестиций увеличится до 6500 тенге.  

Чем меньше сроки, тем большие суммы придётся инвестировать.

Если до цели остаётся 10 лет, то сумма ежемесячных инвестиций увеличится до 9666 при 15% доходности, и до 13 000 тенге при 10% доходности. 

Если же для достижения той же цели у вас осталось 5 лет, при среднегодовой доходности в 15% откладывать каждый месяц придётся 29 165 тенге. А если доходность будет всего 10%, то все 34 000 тенге ежемесячно. 

Поэтому чем раньше вы начнёте, тем меньше придётся инвестировать. Ежемесячно откладывать небольшие суммы под силу даже семьям с невысоким уровнем дохода.

В этой таблице приведены суммы ежемесячных инвестиций для накопления капитала на обучение в ведущих вузах Казахстана через разное количество лет.

Куда инвестировать?

Теперь давайте разберемся, какие варианты накоплений на длительный срок существуют и в чём плюсы и минусы каждого из них.

Вклады и сберегательные счета – безопасный и самый простой с точки зрения обычного инвестора механизм накопления.

Акции и облигации могут принести больший доход, но заставят погрузиться в мир финансовой грамотности и инвестиций.

При этом для каждого срока инвестирования подходят свои инструменты и свои механизмы. Цена любого финансового инструмента может колебаться из-за того, что происходит в мировой экономике и на фондовом рынке.

Например, если вы откладываете деньги для поступления в вуз через год, лучше воспользоваться годовым депозитом или облигациями со сроком погашения в один год. Тогда вы точно получите первоначальную сумму и заранее известный доход. Рынок акций не может дать такой гарантии на срок в один год. 

А вот для долгосрочных накоплений – более пяти лет – акции будут лучшим инструментом. 

В чём лучше хранить: в тенге, в валюте, в драгметаллах или в акциях?

Диверсификация позволяет защитить капитал от потерь в периоды финансовых кризисов. Когда в мировой экономике всё хорошо, растут в цене все активы. Но во времена кризиса акции начинают падать в цене, зато начинают расти облигации и золото. А депозиты сохраняют вложенные деньги и приносят гарантированный доход.

Не менее половины активов лучше держать в валюте, но не в наличных долларах или евро, а в тех же акциях и облигациях. 

Это общие правила, которыми следует руководствоваться при планировании своих инвестиций. 

Если вам сложно разобраться в вопросах инвестирования самостоятельно, стоит обратиться к финансовым консультантам, которые помогут спланировать ваши денежные потоки и подобрать инвестиционные инструменты, соответствующие вашему риск-профилю.

Мнение автора может не совпадать с позицией редакции.