Кто и как может получить льготный кредит на покупку жилья под 2% годовых

№1. Кто может рассчитывать на получение льготного кредита под 2% годовых?

Льготный кредит под 2% смогут получить только очередники акиматов из категории:

• многодетные семьи;
• неполные семьи;
• семьи, имеющие или воспитывающие детей с инвалидностью.

По данным Министерства индустрии и инфраструктурного развития в очереди на жильё стоят 496 015 человек. Из них подпадающих под условия льготной ипотеки:

• многодетные семьи – 31 725;
• неполные семьи – 106 149;
• семьи, имеющие или воспитывающие детей с инвалидностью – 19 281.

По словам председателя правления АО "Жилстройсбербанк Казахстана" Ляззат Ибрагимовой, по программе "Бақытты отбасы" планируют выдавать по 6 000 льготных кредитов в год.

"Сейчас перед банком стоит ответственная и важная задача – помочь многодетным, малообеспеченным и неполным семьям переехать из холодного и чужого арендного жилья в собственные квартиры. Эту программу мы планируем реализовывать в течение 8 лет. На это потребуется 400 миллиардов тенге. Уже утверждены 150 миллиардов тенге – по 50 миллиардов в 2019, 2020 и 2021 годах", – рассказала Ляззат Ибрагимова на заседании общественного совета Жилстройсбербанка.

№2. Каким должен быть доход семьи?

Ежемесячный доход на каждого члена семьи за последние полгода не должен превышать минимальной заработной платы (МЗП в 2019 году = 42 500 тенге). Например, если в семье шесть человек, то доход на всю семью не должен превышать 255 000 тенге в месяц.

Детские пособия не учитывают в доходе семьи, пенсии – только в том случае, если есть другие доходы от трудовой или предпринимательской деятельности.

Если у потенциального заёмщика есть кредиты в других банках, то это может повлиять на оценку его платёжеспособности. Она рассчитывается из ежемесячного платежа займа, к которой суммируются расходы на взрослых членов семьи в размере 5 МРП (12 625 тенге) на одного человека и расходы по другим кредитам.

Например, при стоимости квартиры в 6 млн тенге ежемесячный платёж составит 31 600 тенге. Допустим, у семьи уже есть потребительский кредит в другом банке и она ежемесячно выплачивает по 20 000 тенге. Для подтверждения платёжеспособности необходим доход минимум в 76 850 тенге = 31 600 (ежемесячный платёж по льготному кредиту) + 20 000 (ежемесячный платёж по другому кредиту) + 12 625 (5 МРП на 1 взрослого – мать) + 12 625 (5 МРП на другого взрослого – отец).

После 8 лет платежей процентная ставка по кредиту снижается. Например, при стоимости жилья в 9 млн тенге первые 8 лет размер ежемесячного платежа составит 47 400 тенге, а последующие 11 лет – 31 760 тенге в месяц.

"При составлении программы мы поставили цель – сделать так, чтобы платёж по льготному кредиту был равен сумме сегодняшней аренды. Это станет стимулом для участия в программе. Кроме того, мы учли такое явление, как ипотечная усталость, когда после 7 лет выплачивания по жилищному займу у клиентов возникает психологическая усталость от того, что он платит и платит одну и ту же сумму. Наша программа позволяет снижать платёж после 8 лет", – отметила Ляззат Ибрагимова.

Сумма займа		15 млн	12 млн	9 млн	6 млн
Необходимый доход	с расчётом на 2 взрослых	104 250	88 450	72 650	56 850
	с расчётом на 1 взрослого	91 625	75 825	60 025	44 225
Платёж первые 8 лет		79 000	63 200	47 400	31 600
Платёж по кредиту следующие 11 лет		57 482	44 621	31 760	18 896

№3. Куда обращаться, чтобы подать заявку на получение льготной ипотеки?

Семьи из льготных категорий должны стоять в очереди на жильё в местных акиматах. К участникам программы предъявляются следующие требования:

• гражданство Республики Казахстан;
• отсутствие у заявителя и членов его семьи собственного жилья на дату подачи заявления;
• наличие среднего дохода за последние 6 месяцев, не превышающего на каждого члена семьи 42 500 тенге в месяц;
• направление из управления жилья с подтверждением статуса семьи;
• истечение 3-летнего срока с момента расторжения брака (для неполных семей, чтобы исключить всплеск фиктивных разводов);
• наличие семейного совокупного дохода от трудовой или предпринимательской деятельности;
• подтверждение платёжеспособности.

"Самый важный момент, который нужно отметить – это то, что в банк за подачей кредитной заявки участники программы должны прийти уже с направлением от местного акимата. Документ подтверждает, что участник программы действительно стоит в очереди на жильё по тем категориям, которые предусмотрены для участия в программе", – подчеркнула Ляззат Ибрагимова.

В банк нужно принести следующие документы:

• направление от акимата;
• удостоверение личности – своё и супруги(-а);
• свидетельство о заключении брака либо расторжении брака, о смерти;
• свидетельство о рождении детей;
• адресную справку;
• отчёт по кредитной истории;
• справку о доходах от работодателя за последние 6 или 12 месяцев и/или декларацию за последние два полугодия при доходе от предпринимательской деятельности;
• выписку о пенсионных отчислениях (на себя и супругу(-а) за последние 6 или 12 месяцев.

После расчёта платёжеспособности участнику программы выдают уведомление о возможности кредитования с указанием суммы займа, на которую может претендовать участник.

Участнику дают три месяца на поиск жилья. После чего ему нужно провести оценку недвижимости и предоставить её вместе с копиями документов на жильё в ЖССБК.

№4. Какое жильё можно взять в кредит под 2% годовых?

Жильё можно приобрести как на первичном (в том числе кредитное жильё местных исполнительных органов), так и на вторичном рынках. Также можно приобрести частный дом.

Приобретаемая квартира или дом должны соответствовать общим залоговым требованиям ЖССБК:

• срок эксплуатации недвижимости не должен превышать 50 лет;
• срок эксплуатации недвижимости из бетона, кирпича и ракушечника не должен быть больше 60 лет;
• срок эксплуатации дома из саманного/сырцового кирпича не должен быть более 25 лет;
• срок эксплуатации дома из дерева (брус, сруб, брёвна) не должен быть более 30 лет.

Важный момент – взять кредит на покупку жилья в другом городе не получится. Льготный заём будет предоставляться очередникам по месту постановки на учёт (где гражданин состоит на учёте в качестве очередника).

Максимальная сумма займа составляет 15 млн тенге в городах Нур-Султан, Алматы, Шымкент, Актау, Атырау и 10 млн тенге в других регионах. Срок погашения кредита – до 20 лет.

Первоначальный взнос – 10% от стоимости жилья. Участники программы на покупку первичного жилья могут получить жилищный сертификат через местные акиматы.

"Если семья получит жилищный сертификат в 1 миллион тенге, то им останется найти ещё 500 тысяч для того, чтобы взять квартиру за 15 миллионов тенге. Если же они, имея этот же жилищный сертификат, найдут квартиру за 8 миллион тенге, то у них первоначальный взнос будет уже не 10%, а 12%", – объяснила на примере Ляззат Ибрагимова.

№5. В каких случаях заявку могут не одобрить?

Общий срок рассмотрения платёжеспособности составляет 10 рабочих дней.

Отказать в выдаче льготного кредита могут, если:

• нет справки о постановке на учёт нуждающихся в жилье из акимата;
• выбранная квартира не соответствует залоговым требованиям банка;
• нет первоначального взноса (10% от стоимости квартиры);
• есть непогашенные кредиты или отрицательная кредитная история;
• отсутствует платёжеспособность и/или залоговое обеспечение;
• есть другое жильё в собственности;
• срок расторжения брака для неполных семей не достиг трёх лет;
• доход будущего заёмщика превышает пороговое значение по доходам на каждого члена семьи – более 42 500 тенге.

№6. Каким семьям будут выдавать сертификат на первоначальный взнос?

Получателей жилищных сертификатов (перечень категорий граждан) утверждает маслихат.

Жилищный сертификат дают только на покупку первичного жилья.

При наличии всех документов и соответствии их утверждённому перечню категорий потенциальные заёмщики могут обращаться в акиматы за сертификатами.

Акиматы с учётом возможностей местного бюджета будут выдавать жилищные сертификаты на сумму 1 млн тенге, которые помогут покрыть заёмщикам часть первоначального взноса.

№7. Каков порядок оформления займа?

Процедура оформления льготного кредита в Жилстройсбербанке состоит из 9 шагов:

1. Получить направление в акимате;
2. Сдать документы для подтверждения платёжеспособности в банк;
3. Получив одобрение на участие в программе, найти квартиру (на поиск даётся три месяца);
4. Сдать документы на жильё на рассмотрение в банк и дождаться уведомления об одобрении квартиры или дома;
5. Обратиться в акимат для предоставления жилищного сертификата;
6. Отправить первоначальный взнос на сберегательный счёт в ЖССБК;
7. Подписать договор купли-продажи;
8. Заключить договор залога и пройти регистрацию в ЦОНе;
9. Получить заём и рассчитаться с продавцом жилья.

№8. Что будет с банком, если кредиты не вернутся?

По словам Ляззат Ибрагимовой, участвовать в программе будут люди, которые работают даже за низкую зарплату и делают определённые усилия для изменения своих жилищных условий, а не имеют иждивенческих настроений.

"Я уверена в этих людях. Они такие же уважаемые члены общества, как и мы. Просто у них в жизни было меньше социальных лифтов, какие-то другие факторы сыграли роль. Первая квартира, которую они получат, даст им возможность ещё больше укрепиться в обществе", – отметила она.