Что такое оборотные средства и зачем они бизнесу?

Любой вид бизнеса – от магазина у дома до мебельного цеха – в своей работе использует ресурсы. Например, в ателье – это ткани, в магазине – запасы товаров, на станции техобслуживания – запасные части для автомобилей. Вместе это, а также имеющиеся деньги называют оборотными средствами.

Без них работа предприятия попросту невозможно, поэтому для каждого бизнесмена их достаток всегда остаётся в центре внимания. Но поддерживать нужный объём ресурсов не всегда получается за счёт имеющихся средств, и бизнесу приходится привлекать их с рынка. Как это сделать?

Что такое оборотные средства?

Если говорить языком экономики, то оборотные средства предприятия – это та часть его ресурсов, которая участвует в процессе производства, то есть рабочий капитал, который непосредственно приносит бизнесу прибыль. К таким активам можно отнести наличные деньги, дебиторскую задолженность и товарные запасы, которые используются в течение годичного срока.

Откуда предпринимателю взять оборотные средства?

Иногда, чтобы пополнить оборотный капитал, приходится привлекать чужие средства. Кто-то просит в долг у родственников и друзей, кто-то собирает деньги на краудфандинговых площадках. В обоих случаях есть ограничения: у родных может не быть нужных сумм, а краудфандинг работает в основном для технологических стартапов. Поэтому зачастую самым доступным для бизнеса способом пополнить оборотные средства остаются банки.

"Большинство компаний имеют дефицит в собственном оборотном капитале. Как показывает практика, в большинстве случаев компании сектора малого и среднего бизнеса финансируются банком на пополнение оборотных средств", – комментирует директор департамента МСБ АТФБанка Ляйля Нуркасымова.

В подтверждение приведём данные банка. В 2018 году из всех выданных АТФБанком кредитов малому и среднему бизнесу 49 % направлены на пополнение оборотных средств. Остальное – на инвестиционные проекты и овердрафты. "Чаще всего за кредитами на пополнение оборотных средств обращаются компании торговой отрасли. Есть и компании производственной сферы, которые получают заёмные средства на закуп сырья и материалов для последующей переработки и реализации готовой продукции", – добавляет Ляйля Нуркасымова.

В каком банке взять кредит на пополнение оборотных средств?

Вопрос непростой. Коммерческие банки в Казахстане предлагают примерно одни и те же условия кредитования, которые строго регулируются политикой Нацбанка. Но нужно уметь читать между строк и разделять понятия номинальная и годовая эффективная ставка.

Номинальная – это "чистая" ставка вознаграждения, указываемая в договоре банковского займа. А годовая эффективная ставка – это расчётный показатель, куда включены все виды комиссий по кредиту: за рассмотрение заявки, обналичивание денег, страховку и прочие компоненты услуги. Именно по годовой эффективной ставке начисляются проценты, которые заёмщик платит.

Читайте также: Как взять кредит на бизнес и не стать банкротом?

Как тогда выбрать банк?

Обращать внимание на качество и скорость услуг. Бывает, что деньги нужны очень срочно, а банки рассматривают заявки несколько месяцев из-за бюрократических проволочек и устаревших методов работы. Есть банки, в которых ответ вам дадут за несколько рабочих дней. Один из таких – АТФБанк.

На что ещё обратить внимание при выборе банка?

На индивидуальный подход. Зачастую банки отказывают потенциальным заёмщикам, если у них нет или не хватает залогового обеспечения, кредит нужен на длительный срок или есть несоответствие некоторым стандартным требованиям. Но некоторые банки могут пойти предпринимателю навстречу, если это оправданно. Поэтому часто для малого и среднего бизнеса разрабатывают специальные предложения или пакеты услуг. В АТФБанке говорят, что нет такого понятия, как "стандартный клиент", поэтому стараются подобрать "ключик" – предложение к каждому заявителю.

У банков есть специальные кредиты для малого и среднего бизнеса?

Да, есть. У АТФБанка есть сразу четыре кредитных продукта для субъектов МСБ, которые подходят для пополнения оборотных средств:Бизнес-деньги;

• Бизнес-деньги;

• Бизнес-стандарт;

• Овердрафт;

• Кредит за три дня;

• АТФ-Контракт;

• Кредиты по государственным программам.

Какой же выбрать?

У каждого из продуктов есть свои особенности. У "Бизнес-стандарта" короткие сроки рассмотрения заявок – выдача занимает до шести дней, а годовая эффективная ставка – от 13,2% годовых, которые при сроке транша менее трёх месяцев могут снизиться.

По продукту "Овердрафт" годовая эффективная ставка составляет от 18%, не требуется залоговое имущество и есть возможность финансирования при наличии счетов в других банках.

Ещё один продукт – "Кредит за три дня" – быстрое рассмотрение заявок при минимальном пакете документов. При этом в залог принимают недвижимость.

Продукт "АТФ-Контракт" предназначен для поддержки исполнения заключённых бизнесом контрактов. Такое финансирование позволяет своевременно получать средства, не прерывая производственный процесс и тем самым исполняя обязательства. Особенность этого продукта в его обеспечении – это не имущество, а уступка прав требования по контракту, гарантия учредителя.

Кредитование по госпрограммам, как понятно из названия, имеет чёткие отраслевые цели. Например, аграрии могут получить средства на проведение весенне-полевых и уборочных работ по линии программы "Кең дала", а компании-производственники, получить финансирование за счёт Механизма кредитования приоритетных проектов или по Программе поддержки субъектов МСБ, занятых в обрабатывающей промышленности. Полный список программ есть на сайте банка.

Общие требования по всем услугам схожи: главное – положительная кредитная история, стабильное финансовое состояние компании и отсутствие негативной информации о компании и её учредителях.