Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка предоставило обзор ипотечного кредитования по состоянию на 1 сентября 2021 года. В последние годы наблюдается значительный рост портфеля ипотечных займов, который на 1 сентября текущего года составил 2,8 трлн тенге или 17% от кредитов экономике (на начало года – 16,2%).

С начала текущего года рост ипотечных займов составил 18,1%, ускорившись с 14,6% за аналогичный период 2020 года (в 2020 году – 34,3%).

Наибольшую долю в общем объёме ипотечного портфеля занимают:

  • АО "Отбасы Банк" – 58%;
  • ДБ АО "Сбербанк" – 17%;
  • АО "Банк ЦентрКредит" – 13%.

Ипотечные кредиты в основном сконцентрированы в крупных городах страны – Алматы (23,2%) и Нур-Султан (28,6%).

Несмотря на значительное увеличение объёма ипотечного кредитования за последние годы, его отношение к ВВП страны значительно уступает странам – участникам ЕАЭС. Отношение объёма ипотечных кредитов к ВВП по итогам августа в Казахстане составляет 3,8%, в России – 9,5%, Беларуси – 6,7%, в Армении – 6,7%.

В январе-августе текущего года объём вновь выданных ипотечных займов по сравнению с аналогичным периодом 2020 года вырос в 2,1 раза

– до 1032 млрд тенге, что выше годового объёма выдачи за 2020 год на 6,6% (в 2020 году – 967,7 млрд тенге).

Одним из факторов роста объёмов выдачи ипотечных займов стало досрочное изъятие пенсионных накоплений гражданами, которые использовались для внесения первоначального взноса в целях получения ипотечного жилищного займа.

По данным ЕНПФ на 5 октября текущего года 1,9 трлн тенге изъятых пенсионных накоплений направлены на решение жилищного вопроса, из которых 198,7 млрд тенге (11%) были направлены на внесение первоначального взноса для получения ипотеки. На частичное/полное погашение задолженности по ипотечному займу было изъято 296,4 млрд тенге (16%).

При этом 1,3 трлн тенге (70%) пенсионных выплат направлены на покупку жилья без привлечения ипотечного займа, что оказало давление на цены на недвижимость. С начала 2021 года цены на первичное жилье выросли на 11,7%, на вторичное – на 19,5%.

Под влиянием государственных жилищных программ средневзвешенные ставки вознаграждения по ипотечным займам остаются привлекательными для заёмщиков и сохраняются на уровне ниже базовой ставки Национального банка. Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам в августе текущего года составила 7,9% (в декабре 2020 года – 7,5%).

Цены на рынке недвижимости продолжают расти, несмотря на увеличение предложения. За 8 месяцев текущего года общая площадь введенных в эксплуатацию жилых зданий увеличилась на 10,5%, составив 8,9 млн м2 (8 месяцев 2020 года – 8,1 млн м2).

Читайте также:

О росте спроса на жильё свидетельствует рекордное количество сделок купли-продажи, которое за 8 месяцев 2021 года составило 370,2 тысячи сделок, увеличившись в 2,1 раза по сравнению с 8 месяцами 2020 года
(177,6 тысячи сделок).

Долговая нагрузка населения по ипотечным займам остаётся относительно низкой, однако наблюдается тенденция на её увеличение. По данным Государственного кредитного бюро,

на 1 сентября 2021 года средняя сумма задолженности на одного заемщика составила 8,4 млн тенге, увеличившись с начала года на 10,4% (по состоянию на 1 января 2021 года было 7,6 млн тенге).

Увеличение средней суммы долга по ипотечному займу объясняется ростом цен на жилую недвижимость.

Большинство заёмщиков – 69%, имеют задолженность на сумму до 10 млн тенге со средней суммой долга 3,9 млн тенге (на 01.01.2021 года 76% заёмщиков имели долг на сумму до 10 млн тенге со средней суммой долга 3,9 млн тенге). При этом на остальной 31% заёмщиков приходится 68% общей задолженности по ипотечным займам со средней суммой долга 18,3 млн тенге (на 01.01.2021 года – 18,4 млн тенге).

При этом качество ипотечного портфеля улучшается. Объём ипотечных займов с просроченной задолженностью свыше 90 дней составил 46 млрд тенге, или 1,7%, снизившись с начала года на 0,6 пункта.

Читайте также: