Национальный банк Казахстана представил проект постановления, ограничивающий размеры займов для связанных с банками лиц.

Согласно этому документу для акционеров и их родственников планируют ввести предельные размеры беззалогового займа:

  • лицам, связанным с банком особыми отношениями, – 0,02% от собственного капитала, но не более 20 млн тенге
  • членам совета директоров и крупным участникам банка – 0,02% от собственного капитала банка.

Нацбанк также существенно расширяет критерии отнесения сделок к сделкам с льготными условиями, которые запрещены для лиц, связанным с банком особыми отношениями. С полным списком предлагаемых финрегулятором ограничений можно ознакомиться здесь.

При этом лицом, связанным с банком особыми отношениями, автоматически признаётся любой заёмщик, получивший:

  • сумму, превышающую 0,7% от собственного капитала, для банков с размером собственного капитала менее 100 млрд тенге;
  • сумму, превышающую 0,5% от собственного капитала, для банков с размером собственного капитала более 100 млрд тенге.

Некоторые организации, согласно проекту постановления, априори не являются связанными с банком, то есть ограничения на них не распространяются. В список исключений вошли:

  • кредитные бюро;
  • ассоциации (союзы) банков;
  • аккредитованные объединения субъектов частного предпринимательства;
  • Казахстанский фонд устойчивости;
  • ЕНПФ;
  • международные финансовые организации;
  • государственные учреждения;
  • Фонд стрессовых активов;
  • лица, которые не признаются аффилированными лицами в соответствии с международными договорами, ратифицированными Республикой Казахстан.
Проект постановления ссылается на поправки в закон о банках, которые вступят в силу 1 января 2019 года, то есть постановление Нацбанка будет принято не раньше этого срока. Публичное обсуждение открыто до 18 октября.

Председатель Национального банка РК Данияр Акишев неоднократно говорил, что финансовые проблемы в средних банках возникали, из-за того что те проводили либеральную кредитную политику и кредитовали связанных с акционерами лиц под нематериальные залоги либо вообще без залогов.

С 1 января 2019 года внедряется риск-ориентированный надзор. Нацбанк получит возможность предотвращать возникновение кризисных ситуаций в банках, не дожидаясь ухудшения их финансового положения. Регулятор будет использовать институт мотивированного суждения, в это понятие он включает в том числе и определение лиц, связанных с банком особыми отношениями.