Мало у кого в нынешней кризисной ситуации остались сбережения. И желание защитить свои деньги от инфляции сейчас как никогда актуально. Но как и во что инвестировать? Давайте разберёмся.

Инвестирование может дать ещё один источник дохода, создать подушку безопасности или даже вывести из финансового кризиса. Однако стоит помнить, что не бывает низкого риска при высокой доходности. Риск и доходность напрямую связаны, они идут рука об руку, чем выше доходность, тем выше риск и наоборот. 

Бюро национальной статистики оценивает годовую инфляцию в 8,4%. Хотя и эксперты, и рядовые казахстанцы полагают, что реальные данные выше. Вспомните цены на продукты питания три года назад и сейчас, на некоторые категории рост цен превышает 50%. 

Читайте также:

Таким образом, каждый год ваши накопления обесцениваются. Если год назад вы спрятали под подушку миллион тенге, то он уже стал дешевле как минимум на 8,4%. Не стоит и забывать о курсе валюты. Тенге последний год держится на стабильном уровне за счёт валютных интервенций и регуляции базовой ставки Национальным банком. Однако не так давно – в январе 2020 года – доллар стоил 380 тенге, а в 2018 – 320. От девальвации мы не защищены, и её почти невозможно предсказать.

Читайте также:

Инвестиционные продукты делятся на две группы: финансовые и нефинансовые активы. Финансовые активы можно разделить на рыночные продукты (например, акции и паи инвестиционных фондов) и продукты с фиксированным доходом (например, фиксированные банковские депозиты). Нефинансовые активы – это физическое золото и недвижимость.

Депозит

К инструментам низкого риска можно отнести банковские депозиты. Согласно текущей базовой ставке Нацбанка, минимальный годовой прирост на суммы, хранящиеся на тенговых депозитах, будет равен 8,25%. 

Средняя ставка вознаграждения депозитов банков Казахстана с возможностью изъятия суммы на данный момент составляет 9%. Если же вы можете себе позволить вложить деньги на год и не снимать их с депозита на протяжении всего срока, то прирост будет около 13-14%.

При этом, как отмечено выше, инфляция в Казахстане сейчас составляет 8,4%. Если она удержится на этой отметке, то при хранении денег на депозите с правом изъятия вы выиграете лишь 0,6%.

Советы:

1. Доверяйте свои сбережения лишь тем банкам, которые участвуют в системе обязательного гарантирования депозитов. Она гарантирует вкладчику возврат денег, если у банка будут серьёзные проблемы. АО "Казахстанский фонд гарантирования депозитов" покрывает до 15 млн тенге по сберегательным депозитам (депозит, откуда нельзя изъять деньги до истечения срока соглашения) в тенге; до 10 млн тенге – по остальным депозитам в национальной валюте; до 5 млн тенге – по депозитам в иностранной валюте. Если сумма ваших сбережений превышает указанные пороги, лучше распределить деньги по нескольким банкам.

2. Можно открыть два депозита: долгосрочный для большей доходности, и второй, откуда можно будет досрочно изъять деньги при форс-мажоре.

3. Будьте аккуратнее с банками, которые предлагают вознаграждение выше среднего по рынку.

Облигации

Облигация – это долговая ценная бумага, своего рода расписка в том, что инвестору вернут заём с процентами через определённое время.

Облигации на продажу размещают государство и частные организации. В среднем годовые ставки на купоны варьируются от 9 до 20%. Большую выгоду можно получить на долларовых облигациях, там ставки идут от 5 до 10%. В таком случае вы будете иметь защиту от падения курса тенге.

Доходы от облигаций чаще всего выше, чем проценты по депозитам. Встречаются даже предложения доходов до 100%, но это означает, что рынок высоко оценивает риск дефолта данной бумаги – выиграете много или потеряете всё.

Советы:

1. Если вы не имеете опыта инвестирования, избегайте облигаций с плавающей процентной ставкой, ищите фиксированную ставку.

2. Наименее рискованными считаются государственные облигации.

Акции

Любимый инструмент инвесторов. Вы покупаете долю в компании, и в случае её экономического роста можно продать акции с плюсовой разницей.

Скажем, предприятие "Рога и копыта" решило стать акционерным обществом и вышло на IPO, выпустив 100 акций. Компания оценивается в 100 тенге. Стоимость одной акции – 1 тенге. АО "Рога и копыта" благополучно растёт, и уже оценивается в 500 тенге. То есть цена одной акции выросла до 5 тенге. А если дела у АО "Рога и копыта" идут не очень хорошо, то стоимость предприятия падает до, скажем, 50 тенге, а каждая акция будет стоить 0,5 тенге.

Логично, что крупные компании выпускают миллиарды акций. Чем больше этих ценных бумаг, тем ниже стоимость и часть доли в компании.

Приобретая акции, вы можете рассчитывать на долю в доходе компании, если она имеется. Это называется дивидендами. Акции делятся на два типа: обыкновенные и привилегированные. Обыкновенные акции не гарантируют вам выплату дивидендов, хотя и позволяют претендовать на них. Обыкновенные акции дают инвестору право голоса на собрании акционеров. Привилегированные акции позволяют получать больше дивидендов, но вы лишаетесь права голоса. Зато в случае банкротства предприятия вы будете первым в очереди при возврате денег.

Если вы заинтересованы в долгосрочных инвестициях, обращайте внимание на всемирно известные предприятия, которые давно закрепились на рынке и не переживали кризисов. Это так называемые "голубые фишки". Акции таких компаний иногда стоят на месте, падают, но в итоге всё равно неуклонно растут. Потому и стоят они немало.

Если же вы хотите быстрой прибыли, то присмотритесь к молодым растущим компаниям. Для этого необходимо уметь правильно и трезво оценивать рынок. Когда-то акции Microsoft и Amazon оценивались в десятки центов, в итоге они принесли владельцам огромные доходы, однако параллельно сгорали тысячи аналогичных стартапов. Угадать, кто "выстрелит", непросто.

Советы:

1. Будьте аккуратнее с компаниями, зависящими от сырья, – цены на нефть и другие ресурсы могут сильно повлиять на стоимость продукта и, соответственно, компании.

2. Монополисты и крупнейшие компании настолько огромны, что и стоимость их растёт очень медленно.

3. Избегайте пузырей – ажиотаж зачастую заканчивается резким падением.

Недвижимость

Недвижимость – надёжный актив. Инвестиции в неё окупаются двумя способами – приростом стоимости и сдачей внаём. Однако в отличие от других видов активов недвижимость крайне неликвидна. Ликвидность –  свойство активов быть быстро проданными по цене, близкой к рыночной. Так вот, быстро продать недвижимость, не сделав при этом существенной уступки, довольно сложно.

Читайте также: Ажиотаж на рынке жилья. Когда упадут цены

Кроме того, если для открытия депозита или покупки ценных бумаг достаточно небольшой суммы, приобретение недвижимости требует серьёзных вложений – от нескольких миллионов тенге. Конечно, есть ипотека, но она достаточно дорога, и стоит ли взваливать на себя этот груз, если основное жильё уже имеется, – большой вопрос.

Очень выгодна покупка новостройки на этапе котлована, в отдельных случаях это может принести до 50% прибыли. Но не забываем про правило: высокая прибыль означает соответствующий риск. Застройщик может отсрочить сдачу дома, а иногда и вовсе исчезнуть с деньгами вкладчика.

Читайте также:

Золото

Золото достаточно стабильно растёт, однако бывают случаи, когда оно засиживается в цене десятки лет. То есть рассчитывать на быструю прибыль не стоит. Этот инструмент идеален, когда необходимо сохранить крупную сумму на долгий срок, пока не появится возможность получить большую выгоду. Золото отлично чувствует себя накануне и во время кризисов, показывая рост в цене.

Сейчас казахстанские банки предоставляют клиентам услуги по приобретению золота в слитках или открытия металлических счетов. Кроме того, слитки можно приобрести или продать через обменные пункты.

Читайте также:

Криптовалюта

Криптовалюта – самый ажиотажный актив последнего десятилетия. Безумный рост биткоина может продолжаться ещё долго. Однако это самое сомнительное вложение для многих инвесторов. При крахе криптовалюты никто не вернёт вам деньги, а крайне высокая волатильность и без обвала может обанкротить вас. Этот вариант подойдёт только для любителей пощекотать себе нервы.

Кроме того, в Казахстане легально приобрести криптовалюту очень проблематично.

Читайте также: Криптовалюта в Казахстане – деньги будущего или средство платежей при незаконных сделках

Главное

В заключение напомним базовые рекомендации специалистов.

Во-первых, инвестировать нужно только лишние деньги – те, что вы можете позволить себе потерять. Нельзя покупать акции на средства, отложенные на очередной платёж по кредиту или на оплату коммунальных.

Во-вторых, не храните все яйца в одной корзине, то есть используйте разные способы сохранения и приумножения своих сбережений, чтобы, если потерпите неудачу по одному из направлений, это не стало бы для вас тяжёлым ударом.