Индивидуальные предприниматели и самозанятые часто обращаются к разного рода "кредитным посредникам" и даже не против платить мошенникам в среднем 10% от суммы займа. Таковы результаты последнего исследования, которое провела компания IDF Eurasia среди 12 тысяч респондентов со всего Казахстана.

Юридические лица и ИП представляют особый интерес для злоумышленников, и зачастую "жертвы" сами передают в руки финансовых мошенников как деньги, так и важную конфиденциальную информацию. Разберёмся с Fingramota.kz, как вычислить мошенников. 

"Чёрные кредиторы"

Услуги "чёрных кредиторов" – один из распространённых способов мошенничества, с которыми сталкиваются казахстанские предприниматели. Интернет пестрит объявлениями об услугах по оформлению "льготных онлайн-кредитов", "микрозаймов с низкой процентной ставкой", "честных кредитов без переплат", при этом сведения в персональном кредитном отчёте заемщика для них не играют абсолютно никакой роли. Такие посредники даже могут предложить "почистить" негативную кредитную историю за символическую плату.

Кредитная история – это своего рода досье заёмщика, в котором в течение пяти лет хранится информация обо всех обязательствах: закрытых, текущих, просроченных кредитах; сроках возврата; обращениях в кредитные организации.

Хорошая кредитная история – это положительный имидж заёмщика для кредиторов: банков второго уровня, организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций (к примеру, АО "Казпочта"), и организаций, осуществляющих микрофинансовую деятельность (МФО, кредитные товарищества, ломбарды). Наличие лицензии у кредитной организации можно проверить на сайте Агентства РК по регулированию и развитию финансового рынка www.gov.kz.

К кредитному бюро никакие частные компании доступа не имеют, соответственно, они не могут исправить кредитную историю, удалив информацию о просрочках.

Что касается оформления займа на "сказочно хороших" условиях, то следует помнить: в Казахстане никаких посредников, которые могут помочь с "кредитами по льготной ставке", между потенциальным заёмщиком и кредитором не существует.      

Телефонные аферисты

Схемы телефонных мошенников эволюционируют и оттачиваются годами, они активно используют современные технологии и методы социальной инженерии, чтобы увеличить число своих потенциальных жертв.

Злоумышленники могут представляться кем угодно – сотрудниками банков, правоохранительных органов, покупателями, продавцами, их главная задача – разговорить абонента, заставить скачать вирусное приложение либо продиктовать полные реквизиты карты, включая трёхзначный код с обратной стороны, а также код подтверждения через SMS.

Даже если вам звонят со знакомого четырёхзначного номера банка, в котором вы обслуживаетесь, и представляются, к примеру, службой безопасности, то всё равно будьте начеку. Мошенники могут подменить любой номер. Если звонящий заводит разговор о деньгах, то это повод скорее завершить разговор и перезвонить в банк, причём самостоятельно набирая номер горячей линии или банковского менеджера, который вас уже ранее когда-либо обслуживал.

Банковские менеджеры никогда не звонят первыми, чтобы выведать ваши платёжные данные. Они точно не будут угрожать, запугивать, чтобы вы срочно перевели свои деньги на "безопасный" счёт. Банк, если посчитает операцию подозрительной, просто моментально заблокирует все счета, а потом уже будет выяснять обстоятельства.      

Злоумышленники также могут представиться сотрудниками налоговой службы, прокуратуры, МВД, неправительственных и других организаций, просто не верьте незнакомцам, которые хотят получить ваши персональные данные.

Фишинг-мошенники

Фишинг, то есть вид интернет-мошенничества, используемый для получения идентификационных данных пользователей, может нанести серьёзный урон любому бизнесу. Злоумышленники, к примеру, могут выслать на вашу электронную почту письмо от бизнес-партнёра или организатора крупного форума с просьбой рассмотреть некий проект или оплатить участие в мероприятии. Перейдя по ссылке, вы попадёте на фишинговый сайт, который не отличите от оригинала. Либо может произойти автоматическая загрузка вредоносного программного обеспечения (ПО), которое проникнет в общую сеть компании и получит доступ к важным учётным данным.

Таким образом может произойти утечка конфиденциальной информации о вас и вашем предприятии, которая позволит мошенникам завладеть вашими счетами, совершать денежные переводы или оформить фиктивный заём. 

Никогда не переходите по сомнительным ссылкам, которые приходят в том числе посредством SMS, различных мессенджеров или в директе социальных сетей. Не экономьте на антивирусном ПО, усильте систему безопасности в своей организации.

Насторожить должны неправильные названия организации, обилие опечаток и ошибок, "поехавшая" вёрстка, наличие посторонних элементов дизайна.

Регулярно проводите обучение своего персонала, сотрудники должны уметь распознавать фишинг. Фишинговые атаки видоизменяются ежедневно и ежечасно, поэтому в целях кибербезопасности ваши сотрудники должны регулярно менять пароли к своим учетным записям.

Недобросовестные инвестиционные посредники

Некоторые предприниматели в поисках срочных денег могут столкнуться с псевдоброкерами или попасть в финансовую пирамиду.

Мошенники, которые часто представляются инвестиционными посредниками, обладают способностью убеждения и пользуются доверчивостью своих жертв. Они предлагают, к примеру, вложиться под 200–400% годовых в уникальный инвестиционный проект или подписать договор с якобы брокерской организацией для проведения торгов на фондовом рынке или на рынке Forex.

В итоге, получив денежные средства, "инвестиционные посредники" испаряются, а предприниматели остаются у разбитого корыта.

Если вы планируете сотрудничать с брокером, то нужно убедиться, что вы не столкнулись с мошенником. Поэтому на сайте финрегулятора www.gov.kz проверьте у него наличие лицензии на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг. Все реквизиты брокера на интернет-ресурсе агентства должны совпадать с реквизитами, указанными в лицензии.

Также обязательно проверьте, не входит ли ваш брокер в список недобросовестных посредников, не имеющих лицензии уполномоченного органа и привлекающих деньги клиентов для инвестиционных целей якобы с гарантией высокой доходности. Этот список Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка публикует с июня 2021 года на своем сайте.

Чтобы не стать обманутым вкладчиком финансовой пирамиды, нужно знать её основные признаки. Рассмотрим основные из них:

  1. Вознаграждение за приведённых клиентов. Если вам обещают доплачивать за каждого приведённого в компанию клиента, это само по себе достаточное основание, чтобы не нести туда деньги и отговорить всех знакомых от такого рискованного мероприятия.
  2. Гарантирование высокой доходности, в несколько раз превышающей рыночный уровень. Разные "инвесткомпании" гарантировать доходность не могут, законодательно это запрещено. Если кто-то гарантирует, значит, это мошенник.
  3. Отсутствие необходимых лицензий. Если компания привлекает денежные вклады от населения или предлагает инвестировать на фондовых рынках, а лицензии у неё нет, то трижды подумайте, стоит ли с ней связываться. Такие организации не подконтрольны Агентству РК по регулированию и развитию финансового рынка, а значит, ваши права и интересы никто защитить не сможет.
  4. Наличие вступительного взноса: на оформление, обучение, за акции и прочее. Как правило, этот взнос и является основным доходом организаторов пирамиды.
  5. Отсутствие собственных основных средств, других дорогостоящих активов. Имеющиеся имущество и активы компании при неблагоприятном исходе можно будет продать и хотя бы частично вернуть вложенные деньги. Но у финпирамид таких активов нет.
  6. Агрессивная рекламная кампания. Реклама финпирамид рассчитана на быстрое привлечение большого числа клиентов и содержит только ту информацию, оглашение которой выгодно самим основателям пирамид. Естественно, риски, с которыми может столкнуться клиент такой компании, рекламодатели стараются не упоминать.
  7. Отсутствие точного определения деятельности организации. У пирамиды нет других клиентов, кроме самих вкладчиков. Вам никогда не покажут поставщиков, к примеру, и других бизнес-партнеров. Если компания так и делает, то есть все основания не доверять ей, поскольку она тщательно избегает контроля за движением денежных средств.
  8. Консультации только при личной встрече. Просто при личной встрече проще применить разные психологические приемы и уловки, чтобы втереться в доверие клиента и убедить его вложить деньги.
  9. Платежи принимаются только наличными деньгами.
  10. Вас призывают не раздумывать при подписании "договора". Не принимайте поспешных решений. Ваш юрист должен тщательно изучить договор. Возьмите себе за правило – никогда не подписывать никакой договор, не изучив тщательным образом его условия.

Читайте также: